L'assistenza sanitaria moderna salva le vite, ma può anche essere costosa. L'assicurazione sanitaria copre molti costi, tra cui la retribuzione dei medici, le attrezzature per gli esami e i farmaci. I pazienti sono responsabili del pagamento di una parte di questi costi. A volte questa parte è più alta del previsto. Conoscere la propria assicurazione sanitaria e le opzioni di pagamento può aiutare a prevenire i debiti sanitari.
Cos'è l'assicurazione sanitaria?
L'assicurazione sanitaria è un sistema finanziario volto a rendere l'assistenza sanitaria accessibile ai pazienti. I piani di assicurazione sanitaria variano molto per quanto riguarda le modalità di definizione dei prezzi e dei pagamenti, la scelta degli ospedali e dei medici da includere e altri dettagli.
Molte persone hanno un'assicurazione sanitaria tramite il proprio datore di lavoro. Altri scelgono i propri piani di assicurazione sanitaria in modo indipendente. In entrambi i casi, l'assicurazione sanitaria di solito non copre il 100% del costo di un trattamento. Il paziente di solito ne paga una parte attraverso le franchigie e i premi.
Il premio è una quota mensile generale per l'iscrizione all'assicurazione sanitaria. La franchigia è l'importo che il paziente deve pagare per determinati servizi medici prima che l'assicurazione sanitaria copra il resto. Un'assicurazione sanitaria con un premio elevato ha solitamente una franchigia bassa e viceversa.
Quali sono le cause del debito sanitario?
A volte, la quota di spesa per le cure sanitarie a carico del paziente può essere inaccessibile. Può capitare di ricevere una fattura medica elevata dopo una visita in ospedale a causa di.
Assistenza fuori rete. Molti piani di assicurazione sanitaria coprono una rete di ospedali, medici e altri fornitori di assistenza sanitaria specifici. Un paziente può recarsi in un ospedale che il suo piano sanitario non include nella propria rete. Questo può far aumentare le spese vive del paziente per la visita.
Un paziente può anche ricevere servizi sanitari fuori rete come parte minore di una procedura complessiva. Ad esempio, una persona può essere sottoposta a un intervento chirurgico in un ospedale incluso nella rete del proprio piano. Ma l'anestesista potrebbe non essere incluso. In questo caso, il paziente dovrà pagare un prezzo più alto perché l'assicurazione non coprirà quel particolare anestesista.
Esami e trattamenti medici non coperti. I piani di assicurazione sanitaria coprono un'ampia gamma di esami e trattamenti, come esami del sangue e radiografie. Tuttavia, possono escludere:
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Trattamenti per l'infertilità
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Chirurgia per la perdita di peso
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Apparecchi acustici
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Agopuntura e terapia sperimentale
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Chirurgia estetica
Errori e refusi. Il reparto di fatturazione di un ospedale può commettere un errore di battitura sulla fattura inviata. Questi errori possono far lievitare falsamente il costo del trattamento.
Rischi del debito medico
Con il passare del tempo, le fatture mediche non pagate aumentano con i tassi di interesse e le spese di mora. Gli ospedali spesso incaricano le agenzie di riscossione di continuare a contattare i pazienti finché non pagano il debito.
L'ospedale può citare in giudizio il paziente che non rimborsa il debito sanitario. I debiti non pagati possono anche influire sul punteggio di credito del paziente. Ciò influisce sulla possibilità di accedere a prestiti futuri, come il pagamento di un'auto o di un mutuo. In casi estremi, l'agenzia di riscossione può accedere al conto bancario o alla busta paga del paziente e prelevare l'importo necessario.
Come prevenire il debito medico
Ci sono molti modi per prevenire il debito medico prima di un intervento chirurgico non urgente, di un trattamento o di altri servizi medici.
Confrontare i prezzi. Molti siti web aiutano i pazienti a confrontare i prezzi tra diversi ospedali e centri di cura. Il paziente può inserire il proprio tipo di assicurazione se desidera rimanere in rete per il servizio medico o le forniture di cui ha bisogno. Questi strumenti online possono stimare il prezzo finale sia all'interno che all'esterno della rete.
Comprendere il proprio piano di assicurazione sanitaria. I pazienti possono esaminare i trattamenti e i servizi coperti dalla loro assicurazione sanitaria. Anche il prezzo dei medici in rete o fuori rete varia a seconda dell'assicurazione sanitaria del paziente. Alcuni piani assicurativi richiedono un rinvio da parte di un medico generico per rivolgersi a uno specialista come un dermatologo.
Un medico può ordinare esami del sangue per un paziente. Il paziente può chiedere quali sono i laboratori vicini che fanno parte della sua rete assicurativa per evitare costi elevati fuori rete.
Aprire un conto di risparmio sanitario (HSA). Un conto di risparmio sanitario è un tipo speciale di conto di risparmio che serve a coprire le spese mediche, come i ticket e le franchigie. Il governo non tassa questo tipo di conto. Molte compagnie di assicurazione sanitaria e banche offrono gli HSA.
Non tutti possono aprire un HSA. La maggior parte degli HSA è disponibile solo per le persone con piani di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità. Anche un generico conto di risparmio bancario può essere utilizzato per le spese mediche.
Ricontrollate le fatture mediche. Sono possibili errori di battitura e di altro tipo sulle fatture. Controllate attentamente ogni voce della fattura per assicurarvi che rifletta i servizi medici corretti. Contattate l'ufficio di fatturazione medica per qualsiasi domanda.
Negoziare un piano di pagamento. Molti ospedali offrono assistenza finanziaria, o "charity care", ai pazienti con fatture mediche elevate. Questi programmi variano molto in base all'ubicazione e alla gestione dell'ospedale. Possono prendere in considerazione il reddito del paziente, l'ammontare del debito e altri dettagli personali. L'ufficio di fatturazione dell'ospedale può fornire maggiori informazioni sulle opzioni di assistenza finanziaria.
