Dall'archivio del medico
Molte donne over 50 si sentono insicure riguardo al loro futuro pensionistico. Ci sono abbastanza soldi per vivere comodamente? È arrivato il momento di andare in pensione o solo di cambiare carriera?
Con l'avanzare dell'età, una donna può effettivamente avere un quadro finanziario più rischioso. "Le donne in genere hanno lavorato meno anni degli uomini e con salari più bassi", afferma Jean Setzfand, direttore della sicurezza finanziaria dell'AARP. "Tuttavia, tendono a sopravvivere ai loro coniugi e probabilmente avranno maggiori spese sanitarie con l'avanzare dell'età. Ciò significa che il loro reddito diminuirà ancora di più con l'avanzare dell'età".
Alcune donne sopra i 50 anni possono trovarsi insoddisfatte del lavoro o della carriera che hanno sviluppato per decenni, afferma Cynthia Barnett, EdD, specialista dello stile di vita in pensione con sede a Norwalk, CT. "A metà della vita si comincia a pensare 'qual è il mio scopo nella vita'. Questo dà inizio a un intero ciclo di auto-riflessione, alla ricerca del lavoro che si ama fare", spiega la dottoressa.
Donne over 50: potenziare il vostro potere finanziario e professionale
Siete pronte a dare una spinta alla vostra carriera e alle vostre finanze? Questo elenco di cose da fare vi permetterà di iniziare:
Imparate a conoscere le finanze.
Informatevi sulla pianificazione della pensione, sulle opzioni e sul vostro quadro finanziario. Aggiornatevi sulla previdenza sociale e su Medicare. Più si è alfabetizzati dal punto di vista finanziario, migliori saranno le decisioni che si prenderanno. E per le donne sopra i 50 anni c'è ancora tempo per recuperare i risparmi per la pensione. Non sapete da dove cominciare? Rivolgetevi a un pianificatore finanziario (per ottenere una consulenza imparziale, pagate una tariffa forfettaria per una visita), seguite un corso serale di pianificazione finanziaria o chiedete agli amici come stanno affrontando il percorso verso la pensione.
Completate un'autovalutazione su un calcolatore di pensione.
Tutte le grandi società di gestione degli investimenti hanno calcolatori di pianificazione finanziaria sui loro siti web, così come l'AARP. Le donne sopra i 50 anni dovrebbero considerare tutte le loro fonti di reddito pensionistico, tra cui la previdenza sociale, il reddito pensionistico basato sul datore di lavoro (pensione e 401k) e i risparmi personali (conti IRA).
Iniziare a risparmiare ora.
La percentuale del reddito da mettere da parte dipende dalle circostanze, ma gli esperti di CNNMoney.com sostengono che è meglio puntare al 10%, se possibile. Se lo fate attraverso la deduzione dallo stipendio, che avviene prima delle tasse, non ne sentirete nemmeno la mancanza.
Siate disciplinati.
Seguite il vostro piano pensionistico. Approfittate delle disposizioni di recupero negli IRA e nei 401(k) che vi permettono di mettere da parte più reddito defiscalizzato se avete 50 anni o più.
Sviluppate buone abitudini.
Le donne sopra i 50 anni dovrebbero stabilire un bilancio familiare. È una buona abitudine vivere al di sotto delle proprie possibilità. Non accumulare debiti.
Proteggete il vostro credito.
Un buon credito vi permette di acquistare una casa a prezzi accessibili e vi protegge da prestiti costosi con commissioni esageratamente elevate. Poiché sul vostro rapporto di credito possono insinuarsi degli errori (errori che potrebbero farvi apparire come un cattivo rischio di credito), controllate il vostro rapporto di credito almeno una volta all'anno - gratuitamente - su annualcreditreport.com.
Mantenere la semplicità.
Assicuratevi di automatizzare il più possibile. Se avete un piano pensionistico presso il vostro datore di lavoro, impostate deduzioni regolari. In caso contrario, aprite un IRA individuale e automatizzate i prelievi regolari da un conto corrente o da un libretto di risparmio. Lavorate in proprio? Potete aprire un SEP IRA e un 401(k) per lavoratori autonomi per raggiungere gli stessi obiettivi. Prendersi cura del proprio quadro pensionistico - mentre si sta ancora lavorando - è una delle cose più importanti da fare per il proprio futuro finanziario.
Parlatene.
Quando siete pronti per una nuova carriera o state pianificando un grande cambiamento di qualsiasi tipo, parlatene con amici, familiari e persino conoscenti. Questo tipo di networking può portare non solo a delle piste, ma anche a nuove idee.
Leggete libri che vi ispirano.
Le Sette abitudini delle persone altamente efficaci di Stephen Covey, I principi del successo di Jack Canfield e Ora, scopri i tuoi punti di forza di Marcus Buckingham sono un buon materiale di lettura per iniziare la ricerca.
Seguire corsi di auto-miglioramento.
Utilizzate una settimana di ferie per un workshop stimolante, che vi aiuti a trovare la vostra nuova strada. Anche se non potete lasciare il lavoro in questo momento, fare dei passi verso i vostri sogni vi darà soddisfazione.
Trovare un life coach.
Non si tratta di un terapeuta o di uno psicologo. È una persona che ascolterà i vostri sogni, vi aiuterà a valutare le possibilità e vi guiderà nel vostro percorso. Mentre la consulenza individuale può essere costosa, i life coach spesso organizzano sessioni di gruppo settimanali a prezzi accessibili. Barnett si incontra settimanalmente per telefono con diverse donne, che vivono in California, Oregon e Florida, in una sessione di gruppo.
"Lo scopo è imparare a vivere la propria vita in modo che il prodotto finale sia la felicità", spiega la dottoressa. "Questo non significa sorridere sempre e comunque. Significa utilizzare i propri punti di forza, praticare la gratitudine, prendersi del tempo per riflettere su se stessi. Si tratta anche di abitudini molto semplici, ma molto importanti, che ti aiutano ad andare nel mondo, ad essere chi sei".
Essere chi si è - o si vuole essere - è fondamentale non solo per le donne over 50, ma per tutti, in qualsiasi fase della vita.
