Sapete cosa copre Medicare e come ottenere un'assicurazione integrativa se ne avete bisogno? Il medico fornisce informazioni su questo e altro.
Come pagare ciò che non è coperto da Medicare
Medicare pagherà molte delle vostre spese sanitarie. Tuttavia, sia che abbiate un programma Original Medicare o un programma Medicare Advantage, avrete comunque delle spese mediche che il vostro programma non coprirà. Le spese da pagare, dette "out-of-pocket fees", possono accumularsi rapidamente.
Ma c'è una buona notizia. Con un po' di ricerca, potete ottenere un aiuto dai piani integrativi e da altri programmi che ridurranno le spese mediche e vi permetteranno di avere più soldi in tasca.
Se avete le Parti A e B: modi per pagare di meno
La maggior parte delle persone iscritte a Medicare ha il programma Original Medicare, noto anche come Medicare Parts A e B. Anche se Original Medicare dovrebbe coprire la maggior parte delle cure, presenta alcune lacune.
Lacune nella copertura:
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Original Medicare non copre alcuni servizi essenziali. Ad esempio, non copre la maggior parte dei costi dei farmaci da prescrizione.
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Anche quando Medicare copre un trattamento, il paziente deve comunque pagare i costi aggiuntivi e la compartecipazione.
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La maggior parte delle persone deve pagare una quota mensile, chiamata premio, per la Parte B di Medicare.
Fortunatamente, Medicare offre queste opzioni per integrare l'Original Medicare.
Piani di prescrizione di farmaci.
Conosciuto anche come Medicare Part D, un Prescription Drug Plan vi aiuterà a pagare i farmaci da prescrizione. Il piano prevede un costo aggiuntivo mensile, ma probabilmente si risparmierà molto sulle spese di farmacia.
Le compagnie private vendono piani di prescrizione di farmaci, ma è possibile sottoscriverli tramite Medicare. Per confrontare i piani nella vostra zona e iscrivervi, utilizzate il Medicare Plan Finder. Nota: se non ci si iscrive a Medicare Part D quando ci si iscrive a Original Medicare, si pagherà un premio più alto.
Piani Medigap.
Proprio come sembra, un piano Medigap colma alcune delle lacune della copertura di Original Medicare. I piani Medigap aiutano:
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Pagare i copay e i coinsurance.
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Ridurre la franchigia, ovvero l'importo che il paziente deve pagare prima che Medicare paghi per le sue cure.
Cosa non coprono le polizze Medigap? La maggior parte di esse non paga l'assistenza a lungo termine, le cure dentistiche, gli apparecchi acustici, le visite oculistiche o gli occhiali da vista.
Per ottenere un piano Medigap, è necessario essere titolari di Original Medicare. Come nel caso di un Prescription Drug Plan, anche per un piano Medigap è necessario pagare una quota mensile. I piani variano in base alla copertura e al costo. È possibile utilizzare il Medicare Plan Finder per scegliere un piano Medigap nella propria zona.
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Medicare Advantage (Parte C)
Mentre i piani Medigap e Prescription Drug Plans si aggiungono a Original Medicare, i piani Medicare Advantage sono un'alternativa a Original Medicare.
I piani Medicare Advantage sono piani sanitari privati che stipulano un contratto con il governo federale per offrire le prestazioni Medicare agli iscritti. I piani di Medicare Advantage possono coprire cose che Medicare Originale non copre. Ad esempio, la maggior parte di essi prevede una copertura farmacologica integrata. Alcuni possono avere prestazioni aggiuntive, come programmi odontoiatrici, per l'udito, per la vista o per il benessere. È possibile che si debba pagare una quota mensile aggiuntiva per un piano Medicare Advantage, oltre alla quota mensile di Medicare. Inoltre, dovete rivolgervi ai fornitori della rete del piano e seguire le regole del piano per ricevere i benefici, come ad esempio ottenere la pre-autorizzazione per alcuni servizi.
Se ci si iscrive a Medicare Advantage, non è possibile ottenere un piano Medigap. Tuttavia, se il piano Medicare Advantage non prevede già una copertura per i farmaci, è possibile aggiungere un Prescription Drug Plan.
Ogni Stato ha molti piani sanitari tra cui scegliere. Se ne scegliete uno, lo userete al posto di Original Medicare.
I piani Medicare Advantage possono cambiare ogni anno. Ciò che è coperto può cambiare. Anche l'importo da pagare può cambiare.
Altri modi per ridurre i costi
Anche se avete un piano Medigap e una copertura per i farmaci da prescrizione, o un piano Medicare Advantage, le spese mediche non sono coperte. Potreste avere diritto a un aiuto finanziario per pagare tutti o parte di questi costi. Esistono anche altri programmi e indicazioni che possono essere utili.
Programma Qualified Medicare Beneficiary (QMB).
Disponibile per i beneficiari di Medicare a basso reddito. Questo programma aiuta a pagare i premi della Parte A e della Parte B di Medicare, nonché la coassicurazione, i copayment e le franchigie. Contattate l'ufficio Medicaid del vostro Stato per sapere se avete i requisiti necessari.
Programma SLMB (Specified Low-income Medicare Beneficiary) e programma QI (Qualified Individual).
Questi due programmi sono in gran parte uguali, ma con standard di idoneità diversi. I programmi aiutano i beneficiari di Medicare a basso reddito a pagare i premi Medicare. Contattate l'ufficio Medicaid del vostro Stato per sapere se siete idonei.
Programma per disabili e lavoratori qualificati (QDWI).
Le persone che hanno i requisiti per accedere a Medicare a causa della disabilità, piuttosto che dell'età, possono ricevere un aiuto per pagare i premi della Parte A di Medicare attraverso questo programma. Per fare domanda, contattare l'ufficio Medicaid del proprio Stato.
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Programma Medicare Extra Help
: Questo programma aiuta i beneficiari di Medicare a basso reddito a pagare i farmaci da prescrizione. Se si è qualificati per QMB, SLMB, QI o QDWI, come descritto sopra, si riceve automaticamente Extra Help.
Programmi di assistenza farmaceutica.
Alcuni Stati offrono programmi che aiutano a pagare i farmaci. Molte aziende farmaceutiche gestiscono a loro volta programmi simili.
Farmaci più economici.
Per ridurre le spese, chiedete al medico o al farmacista se un farmaco generico più economico può funzionare bene come un farmaco di marca.
Assicurazione aggiuntiva?
A seconda delle vostre esigenze, potrebbe essere opportuno sottoscrivere una polizza per una necessità specifica, come le cure dentistiche. Medicare non copre la maggior parte delle cure dentistiche.
Benefici per i veterani.
Se avete prestato servizio militare, le prestazioni dei veterani possono coprire alcune spese che Medicare non copre, come i farmaci da prescrizione.
Pianificazione dell'assistenza a lungo termine.
Molti pensano che Medicare copra l'assistenza a lungo termine, ad esempio in una casa di riposo, ma non è così. Medicaid di solito lo copre, ma per poterlo fare è necessario avere un reddito e un patrimonio molto bassi. Una possibilità è quella di acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, che pagherà almeno una parte dei costi. Tuttavia, la maggior parte degli esperti suggerisce di acquistarla presto, tra i 52 e i 64 anni, quando i costi saranno più bassi.
Il consiglio degli esperti.
Ogni Stato ha un programma gratuito di assistenza all'assicurazione sanitaria, chiamato SHIP. Un consulente può aiutarvi a capire se avete bisogno di qualcosa di più di Medicare.
Chiamate Medicare al numero 800-633-4227 per trovare il numero dello SHIP del vostro Stato. Oppure visitate il sito Medicare.gov e scegliete il vostro Stato nel menu a tendina "Trova un interlocutore".
