Uno sguardo alle questioni importanti da considerare quando si sceglie l'assicurazione sanitaria durante le iscrizioni aperte.
È possibile cambiare il proprio piano assicurativo durante un periodo chiamato "open enrollment". Di solito si svolge per un breve periodo ogni autunno o primavera.
Se non ci riuscite, potreste ritrovarvi con una copertura che non corrisponde alle vostre esigenze o al vostro budget.
I piani individuali sono quelli che acquistate senza l'aiuto del vostro datore di lavoro. Sono diventati più accessibili grazie a leggi che consentono di ridurre le imposte sul reddito detraendo il premio dal reddito imponibile, a seconda che siate lavoratori autonomi, di quanto spendete per l'assistenza sanitaria e del vostro reddito.
Se non avete un'assicurazione tramite il vostro datore di lavoro, dal 1° novembre al 15 dicembre c'è anche un periodo di iscrizione aperta ai mercati dell'assicurazione sanitaria, che fanno parte dell'Affordable Care Act.
Se scegliete di acquistare in un Marketplace, potrete avere più opzioni rispetto a quelle offerte da un datore di lavoro. Se acquistate un piano attraverso un Marketplace, potete anche beneficiare di un aiuto finanziario per pagare i premi o la partecipazione ai costi, a seconda del vostro reddito.
Quando sceglierete un piano per il prossimo anno, considerate questi aspetti fondamentali:
Il vostro piano attuale è ancora all'altezza? Potreste essere soddisfatti della copertura attuale e volerla mantenere. Ma assicuratevi di rivedere attentamente le condizioni aggiornate del vostro piano. In questo modo, non sarete sorpresi da eventuali modifiche a prestazioni, franchigie o altre parti della copertura che non desiderate o di cui avete bisogno.
Se sia voi che il vostro coniuge o partner lavorate, ha senso condividere un piano? O dovreste mantenerne uno ciascuno attraverso il proprio datore di lavoro? Esaminate le scelte di ciascun datore di lavoro per vedere quale offre il piano migliore e più conveniente.
Gli altri consigliano il piano che state considerando? Per esempio, il National Committee for Quality Assurance, un'organizzazione no-profit che si occupa di assistenza sanitaria, classifica più di 500 piani sanitari privati.
Quali piani coprono i medici e i servizi che desiderate o di cui avete bisogno? Se vi piace il medico che frequentate ora, assicuratevi che faccia parte della rete del vostro piano. In caso contrario, rivolgersi a un medico fuori rete costerà probabilmente di più.
Se utilizzate trattamenti complementari o alternativi, come l'agopuntura, cercate un piano che li copra.
La copertura dei farmaci da prescrizione, delle cure mentali e di altri servizi che possono essere importanti per voi varia da un piano all'altro.
Quali sono i piani migliori per il vostro budget? Sommate le spese sanitarie degli ultimi anni per aiutarvi a prevedere i costi per l'anno successivo. Dovete anche considerare eventuali nuove esigenze di assistenza sanitaria per l'anno prossimo. Quali piani sanitari corrispondono maggiormente alla vostra stima?
Considerate aspetti quali:
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Franchigie
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Premi mensili
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Spese e altri costi che non sono coperti dall'assicurazione
Il vostro datore di lavoro o il vostro piano offre incentivi per il benessere? Questi programmi vi premiano se perdete peso, smettete di fumare e fate altri sforzi per migliorare la vostra salute e prevenire le malattie. Potreste guadagnare denaro da spendere per le spese sanitarie o pagare meno per il vostro piano sanitario.
Volete un HSA o un FSA? HSA sta per conto di risparmio sanitario. Per il 2022, se avete un piano ad alta deducibilità, potete accantonare fino a 3.650 dollari da spendere in spese sanitarie qualificate. Il denaro accantonato può essere pagato con il reddito ante imposte. Il denaro non utilizzato può essere trasferito da un anno all'altro. Ogni famiglia può accantonare fino a 7.300 dollari all'anno.
Se avete più di 55 anni, potete aggiungere altri 1.000 dollari all'anno al vostro HSA. Se non avete speso tutto il denaro entro la fine dell'anno, esso rimane nel conto e matura interessi. Il conto può essere mantenuto anche se si cambia lavoro o ci si licenzia.
FSA è l'acronimo di flexible spending account (conto di spesa flessibile). È possibile ottenerlo solo attraverso un piano offerto dal proprio datore di lavoro. Nel 2022, un FSA vi consente di accantonare fino a 2.700 dollari del vostro stipendio al lordo delle imposte per pagare le spese mediche non coperte dal vostro piano sanitario.
Ricordate che dovete spendere il denaro nel vostro FSA entro la fine dell'anno o lo perderete, anche se alcuni datori di lavoro offrono una proroga di 2 mesi. Pensate quindi alle spese mediche che dovrete sostenere nel corso del prossimo anno e mettete a disposizione solo la somma che ritenete necessaria.
