Scoprite di più sui piani sanitari ad alta deducibilità. Scoprite se uno di essi può fare al caso vostro.
Piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP)
Un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP) ha una franchigia più alta rispetto alla maggior parte dei piani sanitari, ma ha anche un premio mensile più basso. La franchigia è l'importo da pagare prima che il piano sanitario paghi la sua parte per i servizi sanitari. Il premio è l'importo che si paga ogni mese per il piano sanitario. Ciò significa che con un HDHP, in genere, si paga un premio più basso, ma quando si ha bisogno di cure mediche, si paga di più di tasca propria prima di ottenere un aiuto per coprire le spese mediche dalla compagnia assicurativa.
È possibile combinare un HDHP con un conto di risparmio sanitario (HSA). Se avete un'assicurazione sanitaria basata sul datore di lavoro, potreste avere la possibilità di combinare la vostra HDHP con un HSA o con un accordo di rimborso sanitario (HRA). Con un HSA, contribuite con denaro al lordo delle imposte per pagare le spese sanitarie non coperte dall'assicurazione, come ad esempio i costi aggiuntivi, i ticket o le cure dentistiche. Anche il datore di lavoro può contribuire all'HSA. Non tutti i piani ad alta deducibilità possono essere utilizzati con un HSA. Un HRA è simile a un HSA, ma è il datore di lavoro a finanziare il conto, non il dipendente.
