Dovreste aderire all'assicurazione sanitaria del vostro coniuge o partner? Questo articolo spiega cosa considerare quando si prende questa decisione.
Quando voi e il vostro coniuge o partner avete accesso a piani di assicurazione sanitaria aziendali, dovete essere degli acquirenti accorti.
Quando si avvicina il momento dell'iscrizione annuale, è utile comprendere tutte le opzioni disponibili per poter fare la scelta migliore.
Quale piano costa meno?
Secondo John Hearn, direttore di The Benefit Company, una società di consulenza sui benefici per i dipendenti di Atlanta, dovreste scegliere il piano che offre il maggior numero di benefici al minor costo. "Il piano giusto per una famiglia può essere molto diverso da quello giusto per un'altra famiglia".
Provate questi suggerimenti:
Stimare le spese mediche
. Fate un elenco dei servizi medici che probabilmente utilizzerete nel prossimo anno. Ad esempio, quante visite mediche di base, visite specialistiche e prescrizioni di farmaci saranno necessarie. Quindi sommate l'importo che dovrete pagare per ogni piano.
Controllare i premi
. Il premio è l'importo che si paga ogni mese per la copertura. Piani diversi hanno premi diversi.
Confrontate le franchigie.
La franchigia è un importo specifico che dovete pagare per i servizi sanitari prima che il vostro piano assicurativo inizi a pagarli. Verificate se il vostro piano o quello del vostro partner prevede una franchigia adatta al vostro budget.
I fornitori di prestazioni mediche sono coperti dalla rete del piano?
Verificate se i vostri medici attuali fanno parte della rete del piano. I piani forniscono elenchi di medici "in rete".
Il paziente potrà comunque rivolgersi a un medico fuori rete, ma pagherà di più per i suoi servizi.
Quali servizi copre il piano?
Verificate quale piano, il vostro o quello del vostro partner, comprende un maggior numero di servizi di cui avete bisogno. Ad esempio, quale piano comprende:
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Farmaci con obbligo di prescrizione
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Assistenza per la salute mentale
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Assistenza domiciliare/infermieristica
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Assistenza odontoiatrica
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Cura della vista
È necessario iscriversi individualmente?
Verificate se l'iscrizione a piani separati costa meno.
Inoltre, con l'introduzione dell'Affordable Care Act, alcune coppie potrebbero non avere altra scelta che iscriversi a piani di assicurazione sanitaria separati. La nuova legge sull'assistenza sanitaria prevede nuovi requisiti che incidono sul costo della copertura assicurativa. Il vostro datore di lavoro potrà aiutarvi a gestire questi cambiamenti.
Quali altre opzioni dovreste considerare?
I piani di assicurazione sanitaria della vostra azienda non sono le uniche scelte possibili. Voi e il vostro partner potete acquistare un'assicurazione privata. In base all'Affordable Care Act, potete anche acquistare una copertura da uno dei piani di assicurazione sanitaria del Marketplace del vostro Stato, chiamato anche Exchange.
Se avete figli
Se state decidendo tra due piani del datore di lavoro, prendete in considerazione la possibilità di iscrivere i vostri figli al piano che offre il maggior numero di prestazioni al minor costo. "Cercate l'opzione più economica che riuscite a trovare per loro e che offra la copertura che vi conviene", dice Steve Wetzell, consulente indipendente del settore sanitario.
Conti di spesa flessibili
Voi e il vostro coniuge o partner potreste iscrivervi a un conto di spesa flessibile (FSA). Un FSA vi consente di accantonare denaro dalla vostra busta paga prima delle tasse, in modo da non dover pagare le imposte. Il denaro può essere utilizzato per pagare le spese mediche non coperte dall'assicurazione sanitaria.
"Se le spese sono molte, può essere opportuno avere due conti", spiega Paul Fronstin, PhD, direttore del Programma di ricerca sulla salute dell'Employee Benefit Research Institute.
Non siete ancora sicuri?
Se avete domande, chiamate il piano sanitario o il responsabile delle risorse umane della vostra azienda e chiedete aiuto. Verificate anche quali strumenti o risorse sono disponibili. Alcuni datori di lavoro offrono fogli di lavoro o strumenti online per aiutarvi a stimare i costi e a confrontare i piani.
