Il medico analizza i costi delle assicurazioni. Scopri i premi, i costi di acquisto dei piani assicurativi e altro ancora.
Il prezzo dell'assicurazione sanitaria è una grande preoccupazione per la maggior parte di noi. C'è speranza - e scetticismo - sul fatto che la riforma sanitaria avrà un impatto sui premi assicurativi e se la nuova legge ci permetterà di permetterci la copertura di cui abbiamo bisogno.
I lettori di Doctor hanno posto una serie di domande sull'Affordable Care Act e sul futuro costo delle assicurazioni. Ecco le risposte alle domande più frequenti:
D: In che modo la riforma sanitaria mi aiuterà a risparmiare?
A:
Se non ricevete l'assicurazione sanitaria tramite un datore di lavoro e acquistate l'assicurazione per conto vostro, le borse di assicurazione sanitaria che saranno istituite e lanciate entro il 2014 vi faranno risparmiare molto.
L'idea alla base delle borse è quella di creare un mercato in cui i singoli e le piccole imprese abbiano finalmente lo stesso potere d'acquisto dei grandi datori di lavoro. Sarete in grado di acquistare una copertura, scegliendo tra una serie di opzioni assicurative pubbliche e private, al miglior prezzo. Con il potere di contrattazione di milioni di persone che potenzialmente acquistano nelle borse, e con l'obbligo per tutti di acquistare l'assicurazione - distribuendo così il rischio finanziario tra sani e malati - gli assicuratori saranno incentivati a essere competitivi su prestazioni e prezzi per attirare più clienti.
D: Le compagnie assicurative continuano ad aumentare i prezzi. Chi controlla e regolamenta il loro operato?
A:
Nel sistema attuale, i commissari assicurativi statali hanno diverse autorità per contestare gli aumenti delle tariffe delle compagnie assicurative. Ma a partire dalla fine di quest'anno, qualsiasi compagnia assicurativa che intenda aumentare le proprie tariffe individuali e per piccoli gruppi del 10% o più deve rendere pubblici gli aumenti proposti e fornire una solida giustificazione attuariale.
Il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti (HHS) sta mettendo a disposizione quasi 200 milioni di dollari in nuove sovvenzioni per aiutare gli Stati a sviluppare programmi che renderanno i prezzi delle assicurazioni più trasparenti per i consumatori e impediranno aumenti irragionevoli dei premi.
Le revisioni delle tariffe saranno condotte a livello statale, tranne nei casi in cui lo Stato non disponga di risorse sufficienti per farlo. In questi casi, sarà l'HHS a condurre la revisione.
D: Nel 2014, quale garanzia offre la riforma sanitaria che i premi saranno accessibili?
R: Ecco cosa succederà. Per la classe media saranno disponibili crediti d'imposta per aiutare a pagare i piani sanitari acquistati attraverso l'assicurazione sanitaria. Se siete un individuo che guadagna 43.000 dollari o meno, o una famiglia di quattro persone che guadagna meno di 88.000 dollari all'anno, il governo sovvenzionerà i vostri premi assicurativi. Potreste anche avere diritto a una riduzione dei ticket, della compartecipazione e delle franchigie per contribuire al costo della copertura. Sono inoltre previste esenzioni in caso di difficoltà economiche.
Per sapere a quanto ammonta il sussidio per il 2014, inserite i vostri dati finanziari nel calcolatore di sussidi della riforma sanitaria della Kaiser Family Foundations.
D: Qual è la multa se non si ottiene l'assicurazione?
Al momento non è prevista alcuna multa per chi non è assicurato.
L'Affordable Care Act impone a tutti i cittadini statunitensi di sottoscrivere un'assicurazione sanitaria o di incorrere in una sanzione a partire dal 2014. Questo potrebbe cambiare, naturalmente, se il mandato individuale, che richiede a tutti di avere un'assicurazione sanitaria (l'aspetto più discusso della legge) venisse annullato.
Per il momento, ecco come si articola la situazione: A partire dal 2014, la sanzione fiscale sarà di 95 dollari e l'importo aumenterà gradualmente fino a 695 dollari all'anno per gli individui, 2085 dollari per le famiglie o il 2,5% del reddito di un nucleo familiare, a seconda di quale sia il maggiore.
D: Qualcuno controlla quanto dei nostri premi le compagnie assicurative spendono per l'effettiva assistenza medica?
A:
Sì. A partire dal 1° gennaio 2011, la legge impone agli assicuratori di destinare la maggior parte dei premi pagati alle cure mediche, anziché ai profitti, alle spese generali o ai costi amministrativi. Le compagnie assicurative che vendono polizze a grandi gruppi di 50 o più persone devono destinare l'85% dei premi all'assistenza medica, mentre quelle che vendono a singoli e piccoli gruppi devono destinare l'80%.
L'idea, spiega Anthony Wright, direttore esecutivo di Health Access California, è quella di assicurarsi di ottenere un valore per il proprio dollaro. Health Access California è una coalizione di difesa dei consumatori di assistenza sanitaria a livello statale.
I piani sanitari dovranno riferire annualmente all'HHS quanto dei premi incassati è stato speso per l'assistenza medica. Se non raggiungono la percentuale richiesta, a partire dal 2012, le compagnie dovranno rimborsare i soldi ai singoli o ai datori di lavoro che acquistano l'assicurazione per conto dei dipendenti.
