Anche se pensate di essere dei professionisti, probabilmente ci sono alcune cose su Medicare che vi sorprenderanno.
9 cose che non sapevate su Medicare
Sebbene Medicare esista dal 1965, poche persone si definirebbero esperte in materia. Si tratta di un programma enorme, con una varietà di regole e opzioni, che può creare confusione. Per questo motivo, probabilmente ci sono alcune cose su Medicare che non vi aspettavate.
1. Dovrete fare delle scelte
Medicare tradizionale non è l'unica opzione possibile. Potete sceglierlo (Medicare Parte A e B) per l'assistenza ospedaliera e l'accesso a qualsiasi medico o ospedale del Paese che accetti Medicare. Oppure potete scegliere un piano Medicare Advantage (chiamato anche Medicare Part C), acquistato da un assicuratore privato che fornisce le prestazioni di Medicare.
Se scegliete le parti A e B di Medicare (a volte chiamato Original Medicare), dovrete anche scegliere un piano Part D se volete la copertura dei farmaci da prescrizione. Potreste anche prendere in considerazione l'acquisto di una polizza integrativa nota come piano Medigap. Può aiutare a sostenere le spese vive, come le franchigie. Alcuni piani Medigap prevedono anche un massimale, ovvero un limite annuale di spesa.
Se invece scegliete un piano Medicare Advantage, nella maggior parte dei casi includerà una copertura per i farmaci da prescrizione, in modo da non dover sottoscrivere un piano separato per la Parte D. Può anche offrire coperture aggiuntive come quelle dentistiche o per gli occhiali. Ma sarete limitati alla rete di fornitori di quell'assicuratore e potrebbe costare di più. Se scegliete un piano Medicare Advantage, non potete acquistare un piano Medigap integrativo.
2. Ci sono diverse parti che lo compongono
A differenza delle assicurazioni sanitarie che probabilmente avete avuto finora, Medicare non è un'assicurazione unica.
Oltre a iscriversi a Medicare o a un piano Medicare Advantage, potrebbe essere necessario iscriversi alle parti B e D di Medicare, che coprono le cure mediche ambulatoriali e i farmaci da prescrizione, altrimenti si rischia di pagare una penale. Inoltre, potreste aver bisogno di un piano integrativo per una copertura aggiuntiva o per aiutarvi a pagare le spese vive.
3. Potrebbe costare più di quanto si pensi
Con un piano Medicare tradizionale, non esiste un tetto massimo di spesa. Ciò significa che se avete un problema di salute serio, non c'è limite alla spesa per la coassicurazione, che è la percentuale delle spese mediche a vostro carico.
La Parte D di Medicare (ricordate che si tratta della parte relativa ai farmaci da prescrizione) prevede una soglia catastrofica. Ciò significa che, dopo aver speso una certa cifra, entra in vigore la copertura catastrofica. Ma pagherete comunque il 5% del costo di tutti i farmaci da prescrizione che superano tale importo. Se prendete un farmaco molto costoso, la cifra può aumentare".
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4. Se ritardate, potreste dover pagare
Avete 7 mesi di tempo per iscrivervi a Medicare. Questo periodo inizia 3 mesi prima del compimento del 65° anno di età, il mese del vostro compleanno e i 3 mesi successivi al vostro compleanno. Alcune persone saranno automaticamente iscritte alle Parti A e B di Medicare, ma altre dovranno iscriversi. Se non si è sicuri di essere iscritti automaticamente, è bene informarsi presso l'ufficio della Social Security.
Se non siete iscritti automaticamente e non vi iscrivete a Medicare durante il periodo di apertura delle iscrizioni, pagherete una penale per iscrivervi in un secondo momento. Questa penale si applica ogni mese di iscrizione a Medicare.
Lo stesso vale se ritardate l'iscrizione a un piano Part D per i farmaci da prescrizione. Non aspettate quindi di essere malati o di aver bisogno di medicine costose prima di iscrivervi.
Questa sanzione non si applica se avete una copertura attraverso il vostro lavoro. Ma poiché alcuni datori di lavoro possono richiedere l'iscrizione a Medicare, verificate con il vostro ufficio del personale prima di compiere 65 anni.
5. Non è sempre possibile ottenere un piano Medigap
Se ci si iscrive a un piano Medicare originale, una polizza Medigap funge da assicurazione supplementare. Essa paga alcuni dei costi che Medicare non copre, come i copayments e le franchigie.
Durante il periodo di apertura delle iscrizioni a Medigap, potete acquistare qualsiasi polizza Medigap disponibile, indipendentemente dal vostro stato di salute.
In seguito, però, potreste non essere in grado di ottenerne una, e questo potrebbe essere un grave svantaggio se si verificasse qualcosa di grave e aveste bisogno di servizi costosi. Se scegliete un piano Medicare Advantage invece di Medicare originale ma decidete che non vi soddisfa, potete lasciare il programma entro i primi 12 mesi per aderire o tornare a Medicare originale (il cosiddetto diritto di prova). Se avevate una polizza Medigap prima di acquistare un piano Medicare Advantage o se avete acquistato il piano Medicare Advantage quando avete compiuto 65 anni, avrete ancora diritto ad acquistare una polizza Medigap.
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6. La copertura dentale e visiva è limitata
Medicare non copre la maggior parte delle cure dentistiche, a meno che non si usufruisca di servizi odontoiatrici o di una procedura dentistica d'emergenza durante la degenza in ospedale.
Non copre nemmeno le visite oculistiche legate alla prescrizione di occhiali. Sono invece coperte le visite oculistiche per alcune patologie, come il glaucoma e la degenerazione maculare.
Anche gli apparecchi acustici non sono coperti. Per far fronte a questi costi è necessaria un'assicurazione integrativa o un piano Medicare Advantage.
7. Non c'è copertura per l'assistenza a lungo termine
Una delle maggiori sorprese per molti è che Medicare non copre l'assistenza a lungo termine, a meno che non sia associata a una degenza ospedaliera e sia di tipo riabilitativo, come ad esempio la terapia per aiutare a camminare di nuovo dopo un intervento al ginocchio.
Ma se avete semplicemente bisogno di aiuto per le attività della vita quotidiana, come vestirsi e lavarsi, Medicare non copre l'assistenza domiciliare o l'assistenza in casa di riposo.
8. I piani del mercato possono complicare le cose
Se siete assicurati con un piano del Marketplace quando diventate idonei per Medicare, potreste pensare di dover mantenere il vostro piano del Marketplace. Ma vi sbagliate.
Innanzitutto, se state ricevendo un sussidio per pagare i premi, la maggior parte delle persone non avrà diritto al sussidio una volta ottenuta l'idoneità per Medicare. (Questo significa che se lo si mantiene si rischia di incorrere in sanzioni fiscali).
Se ritardate l'iscrizione alle parti B o D di Medicare, pagherete una penale per l'iscrizione tardiva per tutto il periodo in cui sarete iscritti a Medicare.
E se non riuscite a iscrivervi a Medicare la prima volta, rischiate di rimanere senza copertura mentre aspettate che la finestra di iscrizione si ripresenti.
Nella maggior parte dei casi, è consigliabile cancellare il piano del Marketplace e iscriversi a Medicare.
9. Potete chiedere aiuto
Molte persone non sanno che ogni Stato ha un Programma di assistenza all'assicurazione sanitaria (SHIP) con consulenti che possono rispondere a tutte le vostre domande su Medicare. Visitate shiphelpcenter.org per trovare lo SHIP del vostro Stato. Anche il personale del Medicare Rights Center sarà lieto di rispondere alle vostre domande. Contattateli al numero 800-333-4114 o [email protected].
