Che cos'è un HMO? Che cos'è un PPO? Come si differenziano? Quali sono i pro e i contro? Come si fa a scegliere tra un HMO e un PPO? Scoprite cosa c'è da sapere su HMO e PPO, le differenze principali e come scegliere il piano migliore per voi.
HMO
Un HMO, o organizzazione di mantenimento della salute, è un piano che offre agli assicurati assistenza all'interno di una specifica rete di medici, ospedali e altri fornitori di servizi sanitari. Questi sono chiamati fornitori in rete.
I costi sono in genere più bassi con una HMO perché ha già stipulato accordi con i fornitori. I fornitori con cui hanno stipulato il contratto pagano meno, quindi il cliente paga meno per il piano.
Se si ricorre a un fornitore che non fa parte della rete HMO, noto come fornitore fuori rete, il piano in genere non copre la visita, a meno che non si tratti di un'emergenza.
In qualità di membro HMO, pagate un premio mensile e un copay quando vi rivolgete alle cure. Si sceglie un medico di base per coordinare le cure. Se è necessario rivolgersi a uno specialista, il medico di base deve fornire un riferimento.
PPO
Con un'organizzazione di fornitori preferenziali (PPO), c'è una maggiore flessibilità nella scelta delle cure. È possibile rivolgersi a medici fuori rete. Si può anche andare da uno specialista senza bisogno di un referral.
Ma se vi fate curare da un fornitore che fa parte della rete PPO, pagherete meno. Le spese vive saranno più basse e la copertura sarà più completa.
Se scegliete di farvi curare da un fornitore fuori rete, le spese vive saranno più elevate. Pagherete di più per alcuni servizi e altri potrebbero non essere coperti affatto.
Il vostro PPO ha stipulato accordi con i fornitori in rete per il pagamento di una tariffa fissa per ogni servizio. I PPO hanno di solito una tariffa fissa che pagheranno per un servizio o un fornitore fuori rete. Se vi rivolgete a un fornitore esterno alla rete e il medico o la struttura sanitaria vi addebita un costo maggiore per un servizio, dovrete pagare la differenza.
Quali sono le principali differenze?
Le principali differenze tra HMO e PPO sono la convenienza e la flessibilità.
Costi. Le HMO sono più economiche delle PPO. Di solito i premi mensili delle HMO sono più bassi. Entrambe possono richiedere il pagamento di una franchigia prima che i servizi siano coperti, ma ciò è meno comune con le HMO. Con un PPO, i premi mensili possono essere più alti, ma si avrà una certa copertura se si va fuori rete. Le HMO in genere non prevedono la copertura dei fornitori fuori rete, a meno che non si tratti di un'emergenza.
Flessibilità. Le PPO hanno una maggiore flessibilità rispetto alle HMO. Potete scegliere i medici a cui rivolgervi. È possibile rivolgersi a fornitori che sono in rete o fuori rete. Non è necessaria un'approvazione preventiva o un rinvio da parte del medico di base. Se scegliete un PPO e il vostro medico non è in rete, non dovete cambiare medico per essere coperti.
Si tratta di un compromesso. Con un HMO, pagate meno ma avete meno flessibilità nel ricevere le cure. Con un PPO, invece, si paga di più ma si hanno più opzioni.
Pro e contro
Il confronto tra i vantaggi e gli svantaggi delle HMO e delle PPO può aiutarvi a decidere quale sia la soluzione migliore per voi.
Vantaggi delle HMO
-
Spese vive più basse
-
Premi mensili più bassi
-
Riduzione dei costi di prescrizione
Vantaggi della PPO
-
Maggiore flessibilità
-
Scelta più ampia di fornitori
-
Copertura per i medici in rete e fuori rete
-
Consultazione di uno specialista senza prescrizione medica
Gli svantaggi dell'HMO
-
Scelta limitata
-
Copertura solo per i fornitori in rete, a meno che non si tratti di un'emergenza.
Svantaggi della PPO
-
Maggiori costi di tasca propria
-
Premi mensili più elevati
Come scegliere
La scelta tra un HMO e un PPO dipende dalle vostre esigenze. Queste domande possono aiutarvi nella scelta.
-
Che cosa è più importante per voi: costi più bassi o maggiore flessibilità?
-
Quanto sono importanti i premi e i copay mensili bassi?
-
Quali sono le franchigie per ogni piano?
-
Con quale frequenza si rivolge a un medico?
-
Di quali servizi medici pensa di aver bisogno nel prossimo futuro?
-
Ha una patologia esistente che richiede frequenti visite specialistiche?
-
Il vostro medico è in rete o fuori rete?
-
Ha un team di specialisti che vorrebbe continuare a utilizzare, anche se sono fuori rete?
-
Viaggiate molto e quindi avete bisogno di una maggiore flessibilità nella ricerca di cure?
Rispondendo a queste domande, avrete un'idea più precisa di quale sia la priorità maggiore: la flessibilità o l'accessibilità economica. Se la riduzione delle spese vive è più importante della possibilità di scelta, un'assicurazione HMO potrebbe fare al caso vostro. Se la flessibilità è più importante del contenimento dei costi, un PPO può essere una buona scelta.
Il piano migliore per voi è quello che soddisfa le vostre esigenze e priorità.
