Fatture mediche a sorpresa: Cosa si può fare?

Scoprite le fatture mediche a sorpresa, perché accadono, cosa potete fare, come prevenirle e la nuova legge.

Non sapevano quanto sarebbe costato l'intervento: il medico di Kris disse che sarebbe dipeso da quanto era grave il suo occhio e da quanto sarebbe stata complessa la procedura. Ma dato che l'intervento era stato eseguito nello studio del medico, erano responsabili solo di un costo aggiuntivo di 50 dollari. La loro assicurazione PPO avrebbe coperto il resto.

Abbiamo pagato una quota per l'intervento e pensavamo di aver finito", racconta Morrow, che gestisce il sito web di kayak Paddle About a Gilbert, AZ. Tre mesi dopo, il fornitore ci ha presentato una fattura di 3.550 dollari.

La cosa non si è fermata lì. Anche dopo ripetute telefonate alla compagnia assicurativa e al fornitore, le fatture continuavano ad arrivare.

La fatturazione a sorpresa è comune

I Morrow non sono soli quando si parla di fatture a sorpresa: quando si riceve una fattura per servizi medici molto più alta del previsto.

Le fatture mediche a sorpresa hanno raggiunto il massimo storico, afferma Gail Trauco, infermiera oncologica e sostenitrice dei pazienti che ha fondato il Medical Bill 911 per aiutare le persone a gestire questi addebiti inaspettati.

Secondo l'esperta, circa il 20% delle fatture ospedaliere presenta addebiti a sorpresa, anche per chi è completamente assicurato. Secondo la Kaiser Family Foundation, ogni anno ci sono milioni di fatture a sorpresa.

I costi si sommano. Se il vostro piano non copre le cure fuori rete, la vostra compagnia assicurativa potrebbe negare completamente la copertura. Oppure potreste essere responsabili del pagamento della differenza tra ciò che l'assicurazione copre e ciò che vi viene addebitato (una pratica nota come balance billing). Potreste ritrovarvi con un debito di centinaia o migliaia di dollari.

Cosa provoca la fatturazione a sorpresa

La fatturazione a sorpresa avviene perché una parte del trattamento non è coperta dal piano assicurativo.

È comune nelle emergenze. Un'ambulanza potrebbe portarvi in un ospedale fuori rete, dove le cure non sono completamente coperte. Oppure potreste aver bisogno di cure non completamente coperte, come un'ambulanza, un volo di salvataggio o un intervento chirurgico d'emergenza.

Potreste anche ricevere fatture a sorpresa quando non si tratta di un'emergenza. Anche se ci si rivolge a un ospedale o a una struttura in rete, è possibile che vengano addebitati costi per fornitori che non si possono scegliere, come anestesisti, radiologi e patologi.

Molti fornitori possono essere fuori rete, con conseguenti addebiti astronomici, spiega Trauco. È possibile che vengano addebitate anche spese di diagnostica per immagini, di laboratorio o di intervento chirurgico non programmate.

Le imprecisioni e gli errori di fatturazione sono un'altra fonte di fatture a sorpresa. Le fatture mediche contengono un tasso di errore del 30%, dice Trauco.

È quello che è successo ai Morrow. Anche se la loro assicurazione copriva la procedura oculistica, il fornitore continuava a fatturare in modo errato. È stato un pasticcio, racconta Morrow. Ma dopo diverse telefonate al fornitore e alla compagnia assicurativa, siamo riusciti a sistemare tutto.

Cosa si può fare

Secondo Trauco, non si dovrebbe mai pagare una fattura medica elevata, o qualsiasi altra fattura medica, quando arriva per la prima volta nella cassetta della posta. Se si guarda una fattura e non sembra del tutto corretta, è possibile che il numero che si vede sia un errore.

Prima di pagare una fattura medica dubbia, informatevi sui fatti. Chiedete al vostro fornitore una copia della vostra cartella clinica con il dettaglio degli addebiti.

Assicuratevi che la documentazione includa:

• Codici di fatturazione

• Consultazioni

• Farmaci

• Procedure

• Interventi chirurgici

Quando si riceve la documentazione, Trauco dice di esaminarla in dettaglio e di porsi queste domande:

• La diagnosi di ammissione e quella di dimissione sono corrette?

• Le date di ammissione sono corrette?

• Gli interventi chirurgici sono corretti?

• Mi è stato dato ogni farmaco?

Potreste trovare errori e addebiti che potete contestare. Molte fatture contengono addebiti duplicati o spese per cose non ricevute, come esami, procedure o farmaci.

Come negoziare

Il fatto che si riceva una fattura non significa che si sia tenuti a pagarla per intero. Tutte le fatture mediche sono negoziabili, dice Trauco.

Per prima cosa, chiamate la vostra compagnia di assicurazione. Chiedete un'eccezione una tantum. Potrebbe accettare di coprire il conto a una tariffa di rete. In caso di risposta negativa, è possibile presentare un ricorso.

Successivamente, chiamate il fornitore. Raccontate la vostra storia e dichiarate che avete difficoltà economiche. Chiedete con chi dovete parlare e contattatelo telefonicamente, dice Trauco. L'insistenza educata è uno strumento potente.

Provate a chiedere al vostro fornitore di ridurre la tariffa a una tariffa di rete. Questo potrebbe farvi risparmiare circa il 30% del costo totale. Potete anche chiedere uno sconto sul pagamento immediato, che riduce l'importo da pagare se pagate subito.

Potete trovare aiuto anche presso la Patient Advocate Foundation all'indirizzo patientadvocate.org.

Prendetevi il tempo necessario per fare le vostre ricerche e siate pazienti durante le trattative.

Una nuova legge

Il Congresso ha recentemente approvato una nuova legge, denominata No Surprises Act, per proteggere i consumatori da fatturazioni a sorpresa per cure impreviste fuori rete. La legge riguarderà la maggior parte dei piani sanitari privati ed entrerà in vigore il 1° gennaio 2022.

La nuova legge prevede:

• vieterà il balance billing (la differenza tra il costo del fornitore e l'importo consentito dall'assicuratore)

• Porre fine alla fatturazione a sorpresa del pronto soccorso fuori rete

• Porre fine alle fatture a sorpresa delle ambulanze aeree

• Richiedere il consenso per le procedure pianificate

• Richiedere agli assicuratori e ai fornitori di negoziare il tasso di pagamento, invece di farlo fare al paziente

La nuova legge non copre i servizi di ambulanza a terra. Inoltre, non sostituisce le leggi sulla fatturazione a sorpresa degli Stati.

Come prevenire le fatture a sorpresa

Poiché la nuova legge non entrerà in vigore prima del 2022, dovrete comunque prestare molta attenzione all'assistenza medica e alla fatturazione. Siate i vostri difensori e fate i compiti a casa. Sapete cosa dovete prima di partire, dice Trauco.

Se avete in programma un intervento chirurgico o una procedura, informatevi in anticipo su ciò che è coperto. Chiamate la struttura, anche se è in rete, e chiedete un elenco di tutti i fornitori che saranno coinvolti nelle vostre cure. Assicuratevi che siano inclusi anche i fornitori che non scegliete voi stessi, come gli anestesisti o i radiologi.

Successivamente, chiamate la vostra compagnia assicurativa. Verificate che ogni fornitore sia in rete. Non fidatevi del sito web della compagnia assicurativa. Potrebbe non essere aggiornato.

In caso di emergenza, chiedete di essere portati in un ospedale convenzionato.