I lavoratori autonomi sono anche gestori dei propri benefit, responsabili della ricerca e del pagamento della propria assicurazione sanitaria e di qualsiasi altro benefit di cui possano avere bisogno.
Gestire i propri benefit
Lavorare in proprio significa anche gestire la propria assistenza sanitaria.
Dal medico Archivi
I lavoratori che lasciano il loro lavoro da 9 a 5 per mettersi in proprio spesso non vedono l'ora di essere liberi di essere i capi di se stessi, di stabilire i propri orari e di tracciare la propria strada.
Poi, tra la festa d'addio all'ufficio e l'ultima busta paga, la realtà colpisce. I lavoratori autonomi sono anche gestori dei propri benefit, responsabili di trovare e pagare la propria assicurazione sanitaria e qualsiasi altro benefit di cui possano avere bisogno. Da dove cominciare?
Mantenere il piano aziendale
Nella sua indagine del 1998, il Bureau of Labor Statistics del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti ha rilevato che più di 10 milioni di persone sono lavoratori autonomi, a tempo pieno o parziale.
I futuri lavoratori autonomi che lasciano un lavoro con prestazioni sanitarie possono essere coperti da una legge federale comunemente chiamata COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconcilation Act del 1985). In base a questa legge, i piani sanitari di gruppo sponsorizzati da datori di lavoro con 20 o più lavoratori devono permettere agli ex dipendenti di continuare la loro copertura per un massimo di 18 mesi, anche se il lavoratore paga l'intero premio e può essere costoso.
Un'altra opzione è quella di verificare la possibilità di essere aggiunti al piano del coniuge.
Mettersi in proprio
Se nessuno dei due casi vi riguarda, iniziate la ricerca esaminando le vostre esigenze di assicurazione sanitaria, consiglia Gene Fairbrother, portavoce dell'Associazione nazionale dei lavoratori autonomi. Esaminate i servizi sanitari di cui avete usufruito in passato e cercate di capire di cosa potreste avere bisogno in futuro. "Quando si tratta di assicurazione sanitaria, non si può pianificare solo per oggi", afferma.
È anche una buona idea fare una ricerca sul mercato del vostro Stato e scoprire cosa richiede la legge del vostro Stato alle compagnie assicurative, afferma Madelyn Flannagan, portavoce dell'Independent Insurance Agents of America, Inc, un gruppo nazionale di categoria con sede ad Alexandria, VA. Le tendenze, le tariffe e le opzioni variano notevolmente da Stato a Stato, afferma Flannagan. Considerate la possibilità di chiamare il dipartimento assicurativo del vostro Stato o di consultare il suo sito web.
Un ventaglio di opzioni
In qualità di capo, non siete limitati dall'offerta di piani sanitari di un'unica azienda. Potete scegliere il piano più adatto a voi: il tradizionale servizio a pagamento o un piano di assistenza gestita. Un'altra opzione potenziale è un conto di risparmio medico, dice Flannagan, ma questa strada non viene scelta spesso dai nuovi lavoratori autonomi a causa dei costi relativamente elevati.
I siti web - come www.quotesmith.com, tra gli altri - possono fornire preventivi istantanei e dare un'idea delle tariffe in base alla località, all'età e ad altri fattori. Il dipartimento assicurativo del vostro Stato potrebbe fornirvi i nomi delle compagnie che vendono polizze individuali.
"Parlate con amici e colleghi che lavorano in proprio", suggerisce Fairbrother. Chiedete loro cosa funziona e cosa no.
"Consultate anche le organizzazioni a cui potreste appartenere", dice Flannagan. Queste potrebbero offrire piani di gruppo, che in genere sono meno costosi di quelli individuali. Una fonte assicurativa spesso trascurata è l'organizzazione degli ex allievi dell'università. Chiamate la vostra scuola o l'Alumni Insurance Agency and Administrators al numero 800-726-2422.
Potreste anche chiedere all'agente che si occupa dell'assicurazione della casa o dell'auto se si occupa di assicurazione sanitaria. Secondo Flannagan, la maggior parte lo fa. Se il vostro agente non ve ne ha mai parlato, potrebbe esserci una buona ragione: Le provvigioni sono solitamente più basse, quindi l'agente potrebbe essere meno motivato a commercializzare il prodotto.
Flannagan avverte i lavoratori autonomi di chiedere in anticipo informazioni sulla copertura familiare se hanno persone a carico. Alcuni piani, dice, non coprono coniugi e figli.
Secondo Fairbrother, contattate almeno tre o cinque compagnie per poter fare un confronto. In generale, si prevede di pagare di più per i piani fee-for-service rispetto ai piani managed care. Tenete presente che alcuni piani di assistenza gestita aumentano il premio al variare delle fasce d'età, magari ogni 10 anni.
Ricerca dei piani
Prima di decidere, è bene fare una ricerca sul rating della compagnia. A.M. Best e Standard and Poor's offrono informazioni sul rating. Un altro gruppo, il National Committee for Quality Assurance (Comitato nazionale per l'assicurazione della qualità), pubblica le pagelle dei vari piani. Anche la Health Insurance Association of America offre sul suo sito web molti consigli sull'acquisto di un'assicurazione sanitaria.
