Il medico analizza i cambiamenti della riforma sanitaria e spiega cosa significano per voi e la vostra famiglia se avete già un'assicurazione sanitaria, Medicare o Medicaid.
La nuova legge di riforma sanitaria apporterà cambiamenti radicali al sistema sanitario americano, non ultimo l'estensione della copertura assicurativa a milioni di americani che in precedenza ne erano privi.
Anche chi ha già un'assicurazione sanitaria subirà cambiamenti e maggiori tutele per i consumatori.
Ecco un riepilogo di cosa aspettarsi e quando, in base alla propria situazione.
Tutti
A partire dal 23 settembre 2010:
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Gli assicuratori non possono abbandonarvi.
Le storie di assicuratori che cercano errori (spesso onesti) nelle domande per negare la copertura saranno un ricordo del passato. Le compagnie assicurative dovranno ora dimostrare che avete consapevolmente mentito sullo stato di salute nella vostra domanda prima di darvi il benservito - una pratica chiamata rescissione. Quindi, se avete una copertura assicurativa, potete tenervela. L'entrata in vigore è prevista all'inizio del nuovo anno di un piano sanitario. Per la maggior parte delle persone, ciò significa gennaio 2011.
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Diritto di appello.
Se il vostro assicuratore nega una richiesta di risarcimento o non paga le cure di cui avete bisogno secondo il vostro medico, avete diritto a due diversi tipi di ricorso: interno (l'assicuratore esamina il vostro caso) ed esterno (gestito da un organo decisionale indipendente).
Le informazioni sulle modalità di ricorso sono facilmente reperibili nel materiale del piano sanitario. Le istruzioni devono essere inviate anche quando l'assicuratore nega una richiesta di rimborso.
Se non avete ricevuto le informazioni, chiedete aiuto all'ufficio del commissario assicurativo del vostro Stato. Potete anche cercare le informazioni di contatto del difensore statale sul sito web dell'organizzazione no-profit Family USA.
Nota: questo non si applica ai piani in vigore o offerti da un datore di lavoro quando la riforma sanitaria è diventata legge il 23 marzo 2010. Questi piani sono tutelati a meno che non apportino modifiche sostanziali a pagamenti, franchigie, limiti di spesa, coassicurazione o altri elementi del pacchetto di prestazioni. I dettagli sono disponibili sul sito web di Families USA.
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Cure preventive coperte
. I nuovi piani sanitari che iniziano a partire dal 23 settembre 2010 devono pagare per intero le cure preventive (sono esenti i piani di gruppo e individuali). Ciò significa che le analisi del sangue per verificare la presenza di patologie come il diabete e l'ipertensione, gli screening del cancro (come colonscopie e mammografie), i vaccini e le visite di controllo per bambini e neonati sono tutti gratuiti. Non si applicano copayment o franchigie.
Per un elenco completo dei servizi di prevenzione che gli assicuratori devono coprire in base alla nuova legge, consultare healthcare.gov.
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Niente più massimali a vita
. In passato, le persone che raggiungevano i massimali di spesa a vita diventavano sostanzialmente non assicurate proprio per la malattia per cui avevano più bisogno di copertura. Ora, a tutti i piani sanitari che iniziano a partire dal 23 settembre è vietato limitare la spesa a vita per servizi necessari come i ricoveri ospedalieri. Questo è un grosso problema per le persone in cura per malattie gravi, come il cancro, che possono diventare molto costose in breve tempo.
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Niente più massimali annuali.
I limiti alla spesa annuale per le cure mediche saranno limitati per i nuovi piani sanitari nel mercato privato (dove le persone acquistano l'assicurazione sanitaria per conto proprio) e per tutti i piani sanitari di gruppo, compresi quelli che godono di diritti acquisiti.
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Costi ER limitati.
Se si sottoscrive un piano a partire dal 23 settembre, non è necessaria l'autorizzazione preventiva per le cure d'emergenza (questo non vale per i piani che godono di copertura). Inoltre, se vi rivolgete a un pronto soccorso al di fuori della rete del vostro assicuratore - cosa piuttosto comune in situazioni di emergenza - non vi verrà addebitato un costo superiore a quello che vi sarebbe stato addebitato da un ospedale in rete.
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Accesso diretto ai ginecologi.
Le donne con un nuovo piano di assicurazione sanitaria che inizia il 23 settembre o dopo tale data non hanno bisogno di un referto da parte del loro medico di base per vedere un ginecologo. Questo non si applica ai piani sanitari che godono di una copertura assicurativa.
In arrivo a gennaio 2014:
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Nuove opzioni di copertura.
Le borse di assicurazione sanitaria forniranno un mercato in cui le piccole imprese e le persone che non ricevono l'assicurazione sanitaria dal proprio datore di lavoro potranno acquistare i piani. Le borse offriranno l'intera gamma di opzioni di assicurazione sanitaria pubblica e privata disponibili nel proprio Stato.
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Aiuto per il pagamento della copertura.
Per le persone che guadagnano 43.000 dollari o meno, o per le famiglie di quattro persone che guadagnano meno di 88.000 dollari, il governo sovvenzionerà i premi - il pagamento mensile che si fa alle assicurazioni per la copertura - per i piani sanitari acquistati attraverso le borse di assicurazione sanitaria. Pagherete dal 2% al 9,5% del vostro reddito per l'assicurazione sanitaria e il governo si farà carico del resto. Per contribuire al costo della copertura possono essere applicate anche riduzioni di copayments, coinsurance e deductibles. Inoltre, la nuova legge stabilisce che il costo dei premi non può essere più di tre volte più costoso per gli anziani rispetto ai giovani.
Giovani adulti e bambini
A partire dal 23 settembre 2010:
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I bambini con condizioni preesistenti non possono essere negati.
Gli assicuratori non possono più negare l'assistenza ai bambini di età inferiore ai 19 anni a causa di una condizione sanitaria preesistente. Questo vale per i piani nuovi e per quelli già sottoscritti nel mercato di gruppo (l'assicurazione che si ottiene dal proprio datore di lavoro). Ma non si applica alle persone che hanno piani esistenti acquistati autonomamente nel mercato individuale.
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Copertura parentale fino a 26 anni.
I figli adulti che non hanno un'assicurazione attraverso un proprio lavoro possono rimanere nel piano sanitario dei genitori fino all'età di 26 anni. Alcuni datori di lavoro hanno offerto questo beneficio non appena la riforma sanitaria è diventata legge; altri hanno ritardato. Anche se di solito i datori di lavoro tengono aperte le iscrizioni ai piani sanitari in autunno, le scelte entrano in vigore a gennaio. Questo lascia un paio di mesi prima che il vostro giovane adulto sia coperto. "Stiamo vedendo molti ragazzi che si trovano in questa finestra", afferma Carrie McLean, specialista dei consumatori di eHealthInsurance.com.
Pensionati e anziani
Già in vigore:
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Riduzioni per chiudere il buco della ciambella".
A partire da giugno, il governo ha iniziato a inviare assegni da 250 dollari ai beneficiari di Medicare che hanno superato il "buco della ciambella", ovvero la lacuna nella copertura dei farmaci da prescrizione.
Il governo prevede che nel 2010 circa 4 milioni di persone si troveranno nel buco della ciambella. Secondo Ross Blair, amministratore delegato di Plan Prescriber, un sito che aiuta le persone con Medicare a confrontare i piani Medicare Advantage (la copertura Medicare gestita da un assicuratore privato), questa lacuna nella copertura espone molti anziani a migliaia di dollari di spese fuori bilancio ogni anno.
Gli assegni continueranno a essere inviati per tutto il 2010. Non è necessario fare domanda. Il governo tiene traccia delle prescrizioni effettuate e spedisce automaticamente l'assegno, che in genere arriva da quattro a sei settimane dopo il raggiungimento del vuoto di copertura.
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Copertura per pensionamento anticipato.
Le persone che vanno in pensione e rinunciano all'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro prima di avere l'età sufficiente per accedere a Medicare, spesso rimangono senza opzioni di piani sanitari a prezzi accessibili. Fino al lancio delle borse sanitarie nel 2014, le aziende disposte a estendere la copertura ai lavoratori (e ai loro familiari a carico) che vanno in pensione tra i 55 e i 65 anni saranno rimborsate dal governo per compensare i costi.
Le aziende non sono obbligate a offrire questo servizio. Il governo ha reso pubblico l'elenco dei datori di lavoro che attualmente partecipano al Programma di riassicurazione per il pensionamento anticipato. Potete controllare su healthcare.gov se il vostro datore di lavoro è tra questi.
In seguito:
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Metà sconto sui farmaci di marca nel donut hole.
I consumatori di farmaci di marca con obbligo di prescrizione devono affrontare costi estremamente elevati una volta entrati nel "buco della ciambella". Il governo si farà carico del 50% del costo dei farmaci di marca. Inizio: 1 gennaio 2011.
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Niente più ciambella.
Ogni anno successivo al 2011, gli anziani pagheranno una quota sempre minore dei costi dei farmaci fino alla completa eliminazione del buco della ciambella per la copertura delle prescrizioni. Inizio nel 2020
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Assistenza preventiva gratuita.
I ticket e le franchigie saranno completamente eliminati per gli anziani che si sottopongono a check-up annuali, esami del sangue di routine e altri tipi di cure preventive. A partire dal 1° gennaio 2011.
Basso reddito
Già in vigore:
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Non verrete abbandonati.
Se siete adulti con copertura Medicaid, non sarete esclusi dal programma finché continuerete a soddisfare i requisiti di idoneità finanziaria. Gli Stati possono ottenere ulteriori fondi federali di compensazione ampliando l'ammissibilità per le famiglie a basso reddito. Iniziato il 1° aprile 2010.
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I bambini con Medicaid non possono essere tagliati.
Gli Stati devono mantenere gli attuali livelli di copertura del Childrens Health Insurance Program (CHIP) fino al 2019. Il programma fornisce prestazioni sanitarie ai bambini a basso reddito. Iniziato il 23 marzo 2010.
In arrivo più tardi:
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Miglioramento delle cure preventive.
Gli Stati riceveranno finanziamenti aggiuntivi dal governo federale se offriranno servizi di prevenzione gratuiti ai beneficiari di Medicaid. Inizio il 1° gennaio 2013.
