Il medico spiega come la riforma sanitaria influenzerà le persone con condizioni preesistenti e come possono ottenere l'assicurazione.
In base all'Affordable Care Act, alle persone con condizioni sanitarie preesistenti non potrà essere negata l'assicurazione sanitaria a partire dal 2014, quando la legge entrerà pienamente in vigore.
I lettori di Doctor ci hanno inviato una serie di domande su questo aspetto della legge. Ecco le risposte.
D: Ci sarà un limite all'entità del premio che le compagnie assicurative possono richiedere se si è affetti da una condizione preesistente?
A:
Si. A partire dal 2014, gli assicuratori non possono applicare ai consumatori tariffe diverse per l'assicurazione sanitaria in base allo stato di salute o al sesso.
Tuttavia, è possibile applicare tariffe più elevate in base all'età: le persone anziane pagano un premio più alto rispetto ai giovani. Ma l'aumento è limitato a un massimo di tre volte la tariffa standard.
D: Ho 44 anni e un cancro ai polmoni al quarto stadio. Vorrei essere confortato dal fatto di non dovermi preoccupare di avere una restrizione sulla mia prestazione a vita. Al momento non ce n'è nessuna, a causa della riforma sanitaria, ma cosa succederebbe se decidessero di eliminarla?
A:
È improbabile che ciò accada.
Per i piani sanitari che iniziano dopo il 23 settembre 2010, le compagnie assicurative non possono più imporre limiti a vita alle prestazioni. Questo è un grosso problema per le persone con malattie gravi, come il cancro ai polmoni, o altre condizioni croniche che richiedono cure continue e/o molto costose.
Da quando l'Affordable Care Act è stato approvato nel marzo 2010, sono state avanzate molte minacce di abrogazione della legge. In effetti, nel gennaio 2011, la Camera dei Rappresentanti ha votato per l'abrogazione dell'Affordable Care Act, una misura che è stata respinta dal Senato. Ciò significa che i benefici ottenuti finora con la legge sono ancora in vigore.
Sebbene i legislatori possano trattenere i fondi per finanziare aspetti della legge che devono ancora essere implementati, non è probabile l'abrogazione della legge nel suo complesso o di specifiche protezioni per i consumatori (come l'assenza di limiti di durata per le cure).
D: La definizione di condizioni preesistenti cambierà entro il 2014, quando l'Affordable Care Act entrerà pienamente in vigore?
A:
Una condizione preesistente è generalmente considerata una malattia o una disabilità che una persona ha prima di richiedere una copertura assicurativa. Attualmente, la definizione varia a seconda degli Stati e anche dei piani assicurativi.
Tuttavia, una volta che la legge entrerà pienamente in vigore nel 2014, questa definizione perderà la sua importanza. Secondo la legge, a nessuno può essere negata l'assicurazione sanitaria per nessun motivo, compresa una condizione medica esistente.
D: Cosa succede se sono sano ma a rischio? Se ora si sta bene, ma si hanno alcuni rischi che non si possono cambiare, si può essere esclusi dalla copertura?
A:
Allo stato attuale, se richiedete un'assicurazione sul mercato privato (invece di ottenerla tramite il vostro lavoro), le compagnie assicurative esamineranno la vostra storia medica e potranno negarvi la copertura in base a ciò che troveranno, compresi i rischi sanitari percepiti.
Come già accennato, a partire dal 2014 gli assicuratori non potranno più negare la copertura a nessuno sulla base della sua storia clinica.
D: Esattamente cosa possono negare le compagnie assicurative ora che sono in vigore le nuove leggi?
A:
I piani previdenziali venduti attraverso le borse della salute saranno tenuti a fornire alcuni servizi essenziali, tra cui l'assistenza ospedaliera e ambulatoriale, i servizi di benessere e prevenzione, l'assistenza alla maternità e ai neonati?
Al di là del rispetto di questi requisiti, tuttavia, ogni assicuratore sanitario potrà progettare i piani previdenziali come meglio crede (naturalmente nel rispetto delle leggi statali e federali). Per questo motivo, è essenziale comprendere i termini del proprio piano individuale e seguire le regole stabilite nella polizza per assicurarsi che le cure vengano pagate.
D: Alcune compagnie assicurative hanno interrotto la vendita di alcune polizze, come quelle per i giovani con condizioni preesistenti. Gli assicuratori hanno trovato una scappatoia nella legge?
A:
A settembre 2010 è entrata in vigore una disposizione della legge sulla riforma sanitaria che vieta alle compagnie assicurative di escludere i bambini di età inferiore ai 19 anni con condizioni di salute preesistenti. In risposta, molte compagnie assicurative hanno abbandonato il mercato delle polizze per soli bambini invece di assumersi il costo di queste polizze potenzialmente costose. In questo caso, gli assicuratori hanno trovato una scappatoia.
Alcuni Stati, tuttavia, hanno intrapreso azioni legislative o normative per mantenere gli assicuratori nel mercato delle polizze per soli bambini. In California, uno dei pochi Stati che ha adottato tale provvedimento, gli assicuratori che si rifiutano di vendere polizze per soli bambini non possono vendere polizze nel lucrativo mercato privato per cinque anni. Di conseguenza, tutti gli assicuratori sono tornati a vendere polizze per soli bambini a partire dal 1° gennaio 2011.
È questo il senso di una regolamentazione aggressiva a livello statale e federale, afferma Anthony Wright, direttore esecutivo dell'organizzazione di difesa dell'assistenza sanitaria Health Access California. I legislatori si troveranno nella posizione di identificare e colmare le lacune nel tentativo di migliorare continuamente la legge.
È necessario essere vigili perché gli assicuratori hanno dimostrato di dover essere trascinati con forza in un mondo appena riformato, afferma Wright.
