Assicurazione in gravidanza: FAQ

Come influisce l'Affordable Care Act sull'assicurazione sanitaria delle donne in gravidanza? Il medico spiega la gravidanza come condizione preesistente, l'assistenza prenatale, il pagamento del parto, Medicaid per le donne in gravidanza e altro ancora.

Un piano sanitario può rifiutarsi di iscrivermi perché sono incinta?

In passato, le compagnie assicurative potevano rifiutare la richiesta di copertura in gravidanza. A quel tempo, molti piani sanitari consideravano la gravidanza una condizione preesistente.

Oggi i piani sanitari non possono più negare la copertura in caso di gravidanza. Questo vale sia che l'assicurazione venga stipulata tramite il datore di lavoro sia che venga acquistata autonomamente.

Inoltre, i piani sanitari non possono farvi pagare di più per avere una polizza perché siete incinte. Una compagnia assicurativa non può aumentare il premio in base al sesso o alle condizioni di salute. Il premio è l'importo che si paga ogni mese per avere un'assicurazione.

Come posso ottenere un'assicurazione sanitaria in gravidanza?

Innanzitutto, verificate se il vostro datore di lavoro - o quello del vostro partner - offre un'assicurazione sanitaria. È probabile che un piano sanitario offerto dal datore di lavoro offra la massima copertura al miglior prezzo. Ciò è dovuto in parte al fatto che la maggior parte dei datori di lavoro condivide il costo dei premi assicurativi con i dipendenti.

È anche possibile acquistare una copertura nel Marketplace delle assicurazioni sanitarie, chiamato anche Borsa. Se il vostro reddito è basso, potete anche beneficiare di Medicaid nel vostro Stato.

Nel Marketplace è possibile:

• Confrontare i piani sanitari uno accanto all'altro

• Verificate se il vostro reddito rientra nella fascia che vi qualifica per un aiuto finanziario da parte del governo, che ridurrà il costo dei premi assicurativi; potreste anche qualificarvi per una riduzione delle spese vive, come le franchigie, i copay e la coassicurazione.

È necessario iscriversi a un piano sanitario durante il periodo di apertura delle iscrizioni, stabilito dal datore di lavoro per la copertura del datore di lavoro o dal governo federale per la copertura del Marketplace. È possibile che ci si qualifichi per un periodo di iscrizione aperto speciale se si verifica un evento di vita, come la perdita di un'altra copertura sanitaria o il trasferimento in un nuovo stato. Purtroppo, la gravidanza non rientra tra gli eventi di vita che danno diritto a un periodo speciale di iscrizione aperta. Lo è invece il parto (o l'adozione di un bambino). Quindi, una volta partorito, potete acquistare l'assicurazione e iscrivervi a un piano anche se avete perso il periodo di apertura delle iscrizioni. Se il vostro reddito vi qualifica per Medicaid, potete iscrivervi in qualsiasi momento dell'anno.

Potete anche acquistare una copertura al di fuori dei Marketplace gestiti dal governo, ma dovete acquistare un piano Marketplace per poter beneficiare di un aiuto finanziario per ridurre il costo dei premi o delle spese vive.

Avrò la stessa copertura indipendentemente dallo Stato in cui vivo o dal piano che scelgo?

Non necessariamente. La legge prevede che la maggior parte dei piani sanitari privati contribuisca a pagare una serie di 10 prestazioni sanitarie essenziali, tra cui l'assistenza alla maternità e ai neonati. Ma i dettagli di ciò che ogni piano coprirà dipendono da due fattori:

• Dove si vive

  . Le scelte del piano sanitario variano da uno Stato all'altro, e anche all'interno dello stesso Stato in base ai diversi codici di avviamento postale.

• Quale piano sanitario scegliere

  . Sebbene tutti i piani debbano coprire le 10 prestazioni sanitarie essenziali, le modalità di copertura dei servizi possono variare; ad esempio, tutti i piani devono contribuire al pagamento dei farmaci da prescrizione, ma un piano può coprire la marca del farmaco utilizzato mentre un altro no.

Assicuratevi di esaminare attentamente il riepilogo delle prestazioni del vostro piano sanitario, in particolare per verificare l'insieme specifico dei servizi prenatali e di maternità coperti.

Quali sono le cure prenatali coperte dal mio piano sanitario durante la gravidanza?

Tutti i piani sanitari* devono coprire alcune cure preventive senza costi aggiuntivi al momento della visita. L'eccezione è rappresentata dai piani sanitari che hanno ottenuto l'affiliazione (grandfathering), ovvero quelli che esistevano prima del 23 marzo 2010 e che non hanno apportato modifiche significative ai loro benefici e costi. Non sono tenuti a conformarsi a questa parte della legge. Contattate la vostra compagnia assicurativa o il vostro datore di lavoro per sapere se il vostro piano è stato inserito nella lista.

Questi servizi sono elencati più o meno nell'ordine in cui ne avrete bisogno nel corso della gravidanza.

• Test e consulenza per le malattie sessualmente trasmissibili, compreso l'HIV.

• Test per una condizione del sangue nota come incompatibilità Rh

• Integratori di acido folico, che aiutano a proteggere il bambino da alcuni difetti congeniti (con prescrizione medica)

• Un'ampia gamma di test prenatali, tra cui lo screening dell'anemia e quello delle infezioni del tratto urinario

• Test per il diabete gestazionale

• Screening e aiuto per smettere di usare il tabacco

• Costi del travaglio e del parto, compresa la degenza in ospedale

• Consulenza e attrezzature per l'allattamento al seno

• Controllo delle nascite dopo il parto

L'assistenza alla maternità può variare da un piano all'altro. Questo vale sia che l'assicurazione venga stipulata tramite il lavoro, sia che venga acquistata autonomamente. Per questo motivo, per qualsiasi piano che state prendendo in considerazione, controllate i dettagli del riepilogo delle prestazioni del piano o chiamate la compagnia assicurativa per maggiori informazioni.

Quali sono le spese per il parto e le spese successive al parto coperte dall'assicurazione sanitaria?

La maggior parte dei piani sanitari coprirà gran parte dei costi del parto e delle cure successive, ma, come per qualsiasi altro soggiorno in ospedale o in altre strutture sanitarie, potrebbe essere necessario pagare una parte del conto. I costi possono includere il pagamento della franchigia prevista dal piano sanitario, dei ticket o della compartecipazione.

La franchigia

è la somma che il paziente deve spendere prima che l'assicurazione contribuisca al pagamento delle cure.

Copays

sono un importo forfettario che si paga quando si va dal medico, ad esempio 20 dollari a visita.

Con coassicurazione,

una percentuale del costo delle cure mediche.

Per sapere quali servizi sono coperti dal vostro piano e quali sono i costi probabili, consultate il riepilogo delle prestazioni del vostro piano sanitario o chiamate la vostra compagnia assicurativa.

Di seguito sono elencati alcuni elementi da ricercare per verificare se il vostro piano copre questi servizi e, in caso affermativo, l'ammontare della fattura che dovrete pagare:

• Servizi di travaglio e parto nell'ambiente prescelto, come un centro per il parto, una casa o un ospedale.

• Opzioni di parto alternative, come il parto in acqua

• Servizi di ostetricia

• Copertura potenziata per gravidanze ad alto rischio o complicazioni della gravidanza

• Costi del parto/cesareo dopo il trattamento dell'infertilità

• Parto cesareo prescritto dal medico, incluso il recupero

• Assistenza neonatale

Ho diritto a Medicaid durante la gravidanza?

Tutti gli Stati offrono la copertura Medicaid alle donne in gravidanza il cui reddito le rende idonee. La quantità di denaro che si può guadagnare e avere diritto varia a seconda dello Stato.

Gli Stati hanno la possibilità di estendere la copertura Medicaid alle donne incinte con un reddito fino o superiore al 185% del livello di povertà federale (e la maggior parte degli Stati lo ha fatto). Nel 2020, ciò significa circa 23.606 dollari per un individuo. La copertura continua per tutta la gravidanza, il travaglio, il parto e i primi 60 giorni dopo la nascita.

Alcuni Stati possono coprire l'assistenza alla maternità nell'ambito del Children's Health Insurance Program.

Una volta terminata la copertura Medicaid per la gravidanza, potreste avere altre opzioni assicurative attraverso il vostro Stato o una compagnia privata.

L'Affordable Care Act offre agli Stati nuove opportunità di espandere i loro programmi Medicaid per coprire gli individui che guadagnano fino al 138% del livello di povertà federale (17.609 dollari all'anno per un individuo nel 2020). Non tutti gli Stati lo hanno fatto. Se il vostro Stato ha ampliato il programma e soddisfate i criteri di reddito e altri criteri di idoneità (ad esempio, siete residenti nello Stato in cui state facendo domanda), sarete comunque coperti da Medicaid.

Se non avete più i requisiti per Medicaid dopo il parto, potreste avere diritto all'assistenza governativa per l'acquisto di un piano sanitario attraverso il marketplace del vostro Stato. Anche se il periodo di iscrizione aperta C il periodo durante il quale chiunque può acquistare un piano sanitario C è chiuso, esiste un periodo di iscrizione speciale per le persone che si qualificano. Se la vostra copertura Medicaid termina, potrete beneficiare di questo periodo di iscrizione.

Quali domande devo pormi prima di scegliere un piano sanitario che copra la mia gravidanza?

Chiedete a quanto ammonta la franchigia. In genere, la franchigia diminuisce con l'aumentare del premio mensile. Inoltre, è bene informarsi sugli altri costi non coperti previsti dal piano, come ad esempio i costi aggiuntivi e la partecipazione alle spese.

Chiedete quali fornitori fanno parte della rete del vostro piano. Dovrete sapere quali ostetrici, ospedali e pediatri partecipano al piano. È probabile che il vostro piano copra interamente e senza costi i servizi di prevenzione solo se vi rivolgete a fornitori che fanno parte della rete.

Esaminate il riepilogo completo delle prestazioni del piano e guardatelo attentamente. Prestate molta attenzione a tutti i servizi specifici che desiderate o di cui avete bisogno per assicurarvi che siano coperti dal vostro piano sanitario.

Una volta nato il vostro bambino, potrete beneficiare di un periodo di iscrizione speciale attraverso il Marketplace, durante il quale potrete aggiungere il vostro bambino alla vostra polizza.

Cosa succede dopo la nascita del mio bambino?

Per aggiungere un bambino al vostro piano sanitario subito dopo il parto, dovete contattare il vostro datore di lavoro, la vostra compagnia assicurativa o il Marketplace statale. Molti datori di lavoro richiedono di aggiungere il bambino alla polizza entro 30 giorni. La nascita di un bambino vi qualifica per uno speciale periodo di iscrizione aperta nel Marketplace del vostro Stato e vi concede 60 giorni per scegliere un piano per il vostro bambino o per apportare modifiche al piano esistente. A seconda del vostro reddito, vostro figlio potrebbe avere diritto a Medicaid o CHIP anche se avete una polizza stipulata tramite il vostro datore di lavoro o il Marketplace statale.

* I piani sanitari a breve termine, cioè quelli che offrono una copertura inferiore a 12 mesi, non sono tenuti a offrire un'assicurazione e non sono obbligati a includere l'assistenza alla maternità nelle loro prestazioni.