Medicare: Cosa sapere su costi e sanzioni

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Quando vi iscrivete a Medicare, dovete pensare e mettere in preventivo le spese da sostenere ogni mese e quando avete bisogno di servizi. I costi variano a seconda delle opzioni scelte. Se si ritarda l'iscrizione, si rischiano costi aggiuntivi o penalizzazioni.

Quanto pagherò per Medicare?

Se avete 65 anni e avete diritto alle prestazioni pensionistiche della Social Security o del Railroad Retirement Board, molto probabilmente non pagherete un premio mensile per Medicare Parte A. La Parte A copre l'assicurazione ospedaliera. Potrete beneficiare di questa "Parte A senza premi" se avete lavorato abbastanza a lungo. Ciò significa che voi o il vostro coniuge avete pagato le tasse Medicare per almeno 10 anni.

Se non potete ottenere la Parte A senza costi mensili, potete scegliere di pagarla. Verificate l'importo del premio attuale. Nel 2022, il costo della Parte A di Medicare era di 499 dollari al mese. Se non siete sicuri di avere diritto alla Parte A senza premio, accedete al vostro account della Social Security per scoprirlo. Potete anche controllare la vostra W2 o chiedere al vostro datore di lavoro.

La maggior parte delle persone paga un premio mensile per la Parte B di Medicare, che copre le cure ambulatoriali, come le visite mediche. Se ricevete le prestazioni della Previdenza Sociale, il costo della Parte B verrà prelevato dal vostro pagamento. Se non percepite la Previdenza Sociale, pagherete una fattura. La maggior parte delle persone paga un importo standard. Nel 2022, il premio mensile standard per la Parte B era di 170,10 dollari. Esiste un'eccezione se il reddito annuo di due anni prima era superiore a un determinato importo sulla dichiarazione dei redditi individuale o congiunta. In tal caso, pagherete un importo mensile più elevato.

Sia la Parte A che la Parte B prevedono una franchigia da rispettare ogni anno. Inoltre, in caso di ricovero ospedaliero prolungato, si pagherà un'assicurazione. Con la Parte B, di solito si paga il 20% del costo approvato da Medicare per i servizi sanitari.

Quanto pagherò se scelgo Medicare Advantage?

I costi che dovrete sostenere se decidete di iscrivervi a un piano Medicare Advantage, noto anche come Medicare Part C, dipenderanno dal piano che sceglierete. È possibile effettuare una ricerca online per vedere quali sono i piani disponibili. È bene leggere attentamente i piani disponibili. I costi dipendono da:

• Il premio mensile, se previsto. Se il piano scelto prevede un premio, lo pagherete in aggiunta al premio per la Parte B. Alcuni piani Medicare Advantage coprono anche parte del premio della Parte B.

• La franchigia annuale del piano e qualsiasi altra franchigia.

• La quota di partecipazione e/o i copay quando ci si reca da un medico o si ha bisogno di altri servizi di assistenza sanitaria.

• Le vostre esigenze di assistenza sanitaria.

• I medici a cui ci si rivolge e se sono in rete.

• Eventuali benefici aggiuntivi e relativi costi.

• Il limite annuo previsto dal piano per il pagamento delle spese mediche.

I costi dei piani Medicare Advantage sono stabiliti dal piano stesso. Anche i costi del piano scelto possono cambiare una volta all'anno, il 1° gennaio. È possibile acquistare e cambiare piano ogni anno durante il periodo di iscrizione annuale, dal 15 ottobre al 7 dicembre.

Quanto pagherò per la Parte D?

Se non siete iscritti a un piano Medicare Advantage o avete una copertura farmacologica tramite un datore di lavoro, dovrete iscrivervi anche a un piano Part D per coprire i costi dei farmaci. Il costo varia a seconda del piano scelto. È possibile acquistare i piani disponibili online. I costi possono essere più elevati anche in base al reddito.

Dovrò pagare delle penali?

Se ritardate l'iscrizione a Medicare, potreste dover pagare dei costi aggiuntivi. Questi costi aggiuntivi sono le penali per l'iscrizione tardiva.

Avete 7 mesi di tempo per iscrivervi a Medicare, a partire da tre mesi prima del vostro 65° compleanno, il mese del vostro compleanno e i tre mesi successivi al vostro compleanno.

Per la Parte A, la maggior parte delle persone non paga alcun premio. Se ne avete diritto, non pagherete un supplemento per iscrivervi più tardi. Se dovete acquistare la Parte A e non vi siete iscritti quando ne avevate diritto, il vostro premio mensile potrebbe aumentare del 10%. Pagherete questo premio più alto per il doppio degli anni in cui non vi siete iscritti. Quindi, se avete ritardato di 2 anni, pagherete di più ogni mese per 4 anni.

Se non vi iscrivete alla Parte B quando ne avete diritto, pagherete un premio supplementare del 10% per ogni anno di ritardo. Ad esempio, se avete ritardato di 2 anni, pagherete un 20% in più ogni mese per tutto il periodo in cui avrete la Parte B. Tuttavia, di solito non pagherete alcuna penale se aspettate perché voi o il vostro coniuge lavoravate e avevate un'assicurazione sanitaria attraverso un lavoro. Questo vale a patto che vi iscriviate durante il "periodo di iscrizione speciale" di 8 mesi.

Se vi iscrivete in ritardo a Medicare Parte D, che copre i costi dei farmaci, potreste pagare una penale. La sanzione dipenderà da quanto tempo avete aspettato e se in quel periodo avevate una "copertura medica accreditabile" attraverso il vostro lavoro.

Medicare.gov offre domande online per aiutarvi a capire quando iscrivervi per evitare le penali. In genere, l'iscrizione avviene automaticamente se si percepiscono prestazioni di sicurezza sociale. In caso contrario, dovrete iscrivervi quando compirete 65 anni o quando voi o il vostro coniuge smetterete di lavorare con un'assicurazione sanitaria.

Dove posso trovare aiuto per i costi di Medicare?

È possibile ottenere un aiuto per il pagamento dei premi Medicare e di altri costi. I programmi disponibili e i requisiti dipendono dal luogo di residenza.

• Se avete un reddito limitato, potreste avere diritto a Medicaid. Le norme statali variano, quindi contattate l'ufficio locale per sapere se siete idonei.

• A seconda del reddito, potreste avere diritto a un programma di risparmio Medicare del vostro Stato che vi aiuta a pagare i premi mensili. Verificate se siete idonei e scoprite come fare domanda.

• Alcuni Stati offrono il PACE, acronimo di Program of All-Inclusive Care for the Elderly. Si tratta di un programma per soddisfare le esigenze delle persone nella loro comunità invece che in una casa di cura o in una struttura di assistenza. Il PACE copre molti servizi, tra cui il dentista, l'assistenza domiciliare e ospedaliera, i farmaci da prescrizione e i pasti.

• Esistono molti modi per ridurre i costi dei farmaci da prescrizione, tra cui la scelta di farmaci generici e di farmacie per corrispondenza. Se il vostro reddito e le vostre risorse sono limitate, potreste anche avere diritto a un programma chiamato Extra Help, che vi aiuta a sostenere i costi di Medicare Parte D. Questo programma può aiutarvi a pagare i premi, le spese e i costi di spedizione. Questo programma può aiutare a pagare i premi, le franchigie, le spese di rimborso e le penali per l'iscrizione tardiva.

Se siete titolari di Medicare Parte A e B, potreste pensare di acquistare un'assicurazione integrativa Medicare, o un piano Medigap. Questi piani aiutano a ridurre le spese vive.