Dall'archivio del medico
Oltre a prendere le vitamine prenatali, mangiare in modo sano ed evitare fumo e alcol, ci sono altre cose di cui le future mamme e i futuri papà devono occuparsi prima dell'arrivo del bambino. È ora di iniziare a pianificare la sicurezza legale e finanziaria del bambino, dicono gli esperti.
"Ora che state per mettere al mondo un neonato, dovete iniziare a pensare seriamente al vostro futuro e a quello della vostra famiglia", afferma David P. Lesch, avvocato dello studio Lesch & Lesch PC nel Bronx, New York. "Un po' di pianificazione è molto, molto utile", afferma.
Testamento biologico per proteggere la mamma
Questa pianificazione inizia con un testamento biologico. "Se dovesse succedere qualcosa durante il parto, un testamento biologico assicura che le vostre volontà vengano eseguite", spiega Lesch al medico. "Avere i vostri desideri su un pezzo di carta vi protegge in modo che nessuno possa dire che questo non è ciò che volevate".
Un'altra opzione è la delega di assistenza sanitaria, che dà a qualcun altro il diritto di prendere decisioni mediche al posto vostro nel caso in cui non possiate farlo. "Se dovete averne una, scegliete un testamento biologico, ma se non volete un testamento biologico, una delega di assistenza sanitaria è l'opzione migliore", dice Lesch.
Il testamento biologico entra in vigore solo quando una persona non è più in grado di esprimere la propria volontà. Esso indica chiaramente quali trattamenti medici possono essere utilizzati e quali no. Una delega per l'assistenza sanitaria, invece, indica la persona che si designa per prendere tali decisioni al posto dell'interessato.
"La delega è più flessibile del testamento biologico perché permette alla persona designata di prendere decisioni in base alle situazioni specifiche", spiega Lesch. "Il testamento biologico indica i trattamenti desiderati e non consente di prendere decisioni che non erano state previste".
Ultime volontà e testamento per proteggere il bambino
Avere un testamento legale è importante quando si crea una famiglia, spiega Lesch. "Potete proteggere i vostri beni e scegliere qualcuno che si prenda cura dei vostri figli se succede qualcosa", dice. Ricordate che "una persona deve avere più di 18 anni per essere un tutore e prendersi cura di vostro figlio". Aspettate che il bambino nasca sano prima di decidere chi debba essere il padrino o il tutore legale".
"A seconda del vostro patrimonio", spiega Lesch, "potreste voler creare un trust che preveda l'istruzione universitaria e il futuro di vostro figlio, oltre a nominare un fiduciario che distribuisca il denaro".
Per definizione, un trust è un accordo legale in cui un individuo cede il controllo di una proprietà a una persona o a un'istituzione a beneficio dei beneficiari, in questo caso la vostra prole.
Ad esempio, si può dichiarare: "Voglio che mio figlio abbia una somma di denaro pari a XX all'età di 18 anni per l'istruzione, e poi il resto entro i 30 anni", dice. In questo modo il tutore sa cosa fare del vostro denaro. "Se non avete un avvocato, fategli redigere il testamento biologico prima del parto e il testamento ordinario abbastanza rapidamente dopo la nascita del bambino, per proteggerlo".
Assicurazione sanitaria per il bambino
"Dovreste aggiungere il bambino al vostro piano sanitario subito dopo la nascita, perché avrà molte spese mediche durante il primo anno. Dovete assicurarvi che siano coperte", dice Lesch. Prima della nascita, consultate la vostra polizza e verificate quali servizi sono coperti e a quanto ammonta la franchigia. Inoltre, "ogni volta che portate il vostro bambino da un medico, dovreste documentare voi stessi ciò che il medico sta facendo, quali esami sono stati fatti, i risultati e quando sono necessari gli esami di follow-up", dice Lesch, che ha una grande esperienza nel campo della legge sulla negligenza medica. Parlando per esperienza personale e professionale, Jared L. Gurfein, avvocato di New York, avverte i neogenitori di esaminare tutte le fatture mediche con un pettine a denti stretti.
"Spesso l'ospedale o l'assicuratore (o entrambi) commettono un errore che, se non controllato, può portare a fatture salate", spiega il dottore. "È fondamentale che i genitori controllino gli estratti conto del fornitore di servizi medici e dell'assicuratore per verificare se una parte delle fatture risulta non pagata".
Inoltre, non aspettate che il fornitore vi invii la fattura. "Quando vedete che il vostro assicuratore ha negato una prestazione che dovrebbe essere coperta, chiamate immediatamente l'assicuratore e l'amministratore dell'ufficio del fornitore e portate la questione alla loro attenzione", spiega.
"La cosa peggiore da fare è lasciare che le dichiarazioni si accumulino e cercare di gestirle in seguito. Potreste passare il resto dell'infanzia del vostro bambino a lottare per ottenere la copertura che vi spetta di diritto", afferma Gurfein. Sua figlia, ora sana e prospera, è nata prematura e ha trascorso un periodo nel reparto di terapia intensiva neonatale (NICU).
"Abbiamo avuto l'esperienza di diversi estratti conto di Oxford che riflettevano spese negate che avrebbero dovuto essere coperte [ma] mia moglie ha immediatamente chiamato Oxford e l'ospedale ogni volta che abbiamo visto un rifiuto e ogni volta si è rivelato un errore che è stato corretto", racconta. "Ci ha dato una grande tranquillità, perché non ci aspettiamo di essere colpiti da spese significative". La permanenza del nostro bambino in terapia intensiva neonatale ha probabilmente superato il costo di 400.000 dollari!".
Educazione per il bambino
Certo, l'università può sembrare lontana, ma è il momento di iniziare a risparmiare per l'istruzione del bambino, sostiene Stephen Taft, pianificatore finanziario certificato di New York City.
"Le persone amano aprire conti di risparmio per il college e la forma che assumono dipende dalla famiglia", spiega il dottore. Alcune famiglie preferiscono il conto United Gift to Minors (UGMA), "ma a seconda dello Stato, il bambino ha accesso completo al denaro all'età di 18 o 21 anni. Perciò altre famiglie ritengono che valga la pena di istituire un fondo fiduciario dove l'accesso al denaro può essere controllato", spiega. Molto diffuso è anche il 529. Un piano di risparmio universitario 529 consente di accantonare denaro per l'istruzione dei figli e di farlo crescere in esenzione fiscale. Inoltre, ogni famiglia può contribuire.
Ma la cosa migliore che ogni genitore può fare è "prendersi cura delle proprie finanze", dice. "Assicuratevi che la vostra situazione sia curata, perché quando non lo è aggiunge che la famiglia è stressata". Per esempio, "il debito della carta di credito è molto costoso da portare con sé e se si può evitarlo, lo si dovrebbe fare".
