Come iscriversi o apportare modifiche a Medicare

Cosa ci si può aspettare durante la procedura di iscrizione a Medicare? Scoprite come fare scelte intelligenti ed evitare sanzioni.

Come iscriversi o apportare modifiche a Medicare

Di Jon McKenna

L'iscrizione a Medicare può sembrare un'operazione di routine. Ma non è così che va trattata. Ciò che fate al momento dell'iscrizione determina la situazione della vostra futura assistenza sanitaria.

Ognuno di noi proviene da situazioni familiari e personali molto particolari. È molto importante che pensiate a queste situazioni uniche, che parliate con il vostro datore di lavoro e che capiate cosa dovete fare per evitare lacune nella copertura per voi e per la vostra famiglia", afferma Lina Walker, PhD, vicepresidente della sicurezza sanitaria dell'AARPs Public Policy Institute.

Iscrizione a Medicare originale

L'assicurazione ospedaliera di base (Parte A) e l'assicurazione medica (Parte B) di Medicare sono note come Original Medicare. Alcune persone hanno la fortuna di essere automaticamente iscritte a Original Medicare. Si tratta di persone che ricevono prestazioni dalla Social Security o dal Railroad Retirement Board (RRB) per almeno 4 mesi prima del 65° compleanno.

A partire dal primo giorno del mese del vostro compleanno (ad esempio, il 1° marzo per chi compie gli anni il 15 marzo), siete coperti dall'assicurazione ospedaliera e medica. Riceverete una tessera Medicare per posta.

Tutti gli altri devono iscriversi a Original Medicare. La maggior parte delle persone utilizza la domanda online della Social Security Administration (SSA). Dovrebbe richiedere 10-30 minuti. Il sito web fornisce una lista di controllo delle informazioni necessarie.

È possibile iscriversi anche in questi modi:

• Visitando o telefonando all'ufficio della previdenza sociale più vicino.

• Chiamare l'ufficio nazionale SSA al numero 800-772-1213.

• Inviate all'SSA una lettera firmata e datata che includa il vostro numero di previdenza sociale e la data di inizio dell'iscrizione a Medicare.

• Visitare l'ufficio RRB più vicino o chiamare l'agenzia.

Secondo gli esperti, l'iscrizione non è un processo difficile.

Non ho mai visto complicazioni nel processo di iscrizione a Medicare, dice Casey Schwarz, JD, consulente senior per l'educazione e la politica federale presso il Medicare Rights Center. L'unico problema è la tempistica.

In altre parole, è importante quando si decide di iscriversi a Medicare. Un cattivo tempismo potrebbe creare costosi grattacapi. Secondo la legge, avete solo tre possibilità:

Può sembrare che abbiate tutto il tempo per decidere. Ma ci sono degli inconvenienti. Supponiamo che siate in attesa di iscrivervi fino alla fine di questi 7 mesi. In tal caso, secondo Walker, potreste dover aspettare 1, 2 o 3 mesi prima che la copertura della Parte B entri in vigore. Questo potrebbe significare un vuoto nella copertura.

Inoltre, se aspettate a iscrivervi solo alla Parte B, dovrete pagare una penale per l'iscrizione tardiva che vi accompagnerà per tutta la durata di Medicare. Potrebbe aumentare i premi per il resto della vita.

Supponiamo che una persona continui a lavorare dopo i 65 anni, ritardi la previdenza sociale fino ai 70 anni e rinunci a Medicare, dice Tatiana Fassieux, specialista della formazione presso i California Health Advocates. Poi ha un infarto all'età di 69 anni. Dovranno aspettare il periodo di iscrizione generale e dovranno pagare una penale di 4 anni per l'iscrizione tardiva.

Le persone che aspettano di iscriversi a Medicare perché hanno ancora un'assicurazione tramite un datore di lavoro spesso fanno delle ipotesi sbagliate, dice Schwarz. Se ci si iscrive a Medicare e ci si ammala, Medicare potrebbe pagare l'assicurazione primaria e quella secondaria del datore di lavoro, con un conseguente risparmio economico.

Iscrizione a Medicare Advantage o a una copertura farmacologica

Dopo aver esaminato le opzioni disponibili, potreste decidere di preferire la copertura ospedaliera e medica attraverso un piano Medicare Advantage (Parte C). A differenza di Original Medicare, la maggior parte dei piani Medicare Advantage offre anche una copertura farmacologica. Se vi piace la flessibilità di Original Medicare, potete iscrivervi a un piano Part D per pagare i farmaci.

È possibile optare per i piani della Parte C o D durante il periodo di iscrizione iniziale a Original Medicare. In alternativa, potete iscrivervi a Medicare.gov durante il periodo di apertura delle iscrizioni a questi piani. Il periodo di apertura delle iscrizioni per la Parte C e la Parte D va dal 15 ottobre al 7 dicembre di ogni anno, e la copertura inizia il 1° gennaio successivo.

Se aspettate 63 giorni o più dopo il termine dell'iscrizione iniziale a Medicare per scegliere un piano farmaceutico, dovrete pagare una penale per l'iscrizione tardiva.

Se siete già iscritti a un piano Medicare Advantage, potete cambiare piano durante il periodo di iscrizione aperta autunnale e dal 1° gennaio al 31 marzo di ogni anno.

Iscrizione a Medigap

Il programma Medicare utilizza anche un sistema di lettere per identificare i piani Medigap. Questi aiutano a coprire i costi delle franchigie e delle compartecipazioni di Original Medicare. Ne esistono 10: Piani A, B, C, D, F, G, K, L, M e N. Il numero di piani tra cui scegliere dipende dallo Stato in cui si vive.

Il periodo di iscrizione aperta per Medigap, della durata di 6 mesi, inizia il primo giorno del primo mese in cui si compiono 65 anni e si è iscritti alla Parte B di Medicare originale. Se non vi iscrivete durante il periodo di apertura delle iscrizioni, potreste ritrovarvi con opzioni meno numerose e più costose.