Il medico risponde alle domande sulle opzioni assicurative nel Marketplace di uno Stato, spiegando anche i piani Bronze, Silver, Gold e Platinum.
In un Marketplace statale, i piani sanitari sono raggruppati per livelli di copertura: quanto pagheranno per il costo dell'assistenza sanitaria e quali servizi sono coperti.
Ogni livello prende il nome da un metallo:
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Bronzo
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Argento
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Oro
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Platino
I piani Bronze offrono la copertura minore, mentre i piani Platinum quella maggiore.
Quali sono le differenze tra i livelli Bronze, Silver, Gold e Platinum?
I livelli variano in base alla percentuale dei costi che l'assicurato deve sostenere, in media, per l'assistenza sanitaria ricevuta.
Ecco le percentuali dei costi sanitari che si pagano, in media, per ogni tipo di piano:
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Piano Bronze: 40%
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Piano Silver: 30%
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Piano Gold: 20%
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Piano Platinum: 10%
L'assicurato paga la propria parte di questi costi sotto forma di franchigie, ticket e compartecipazioni.
In generale, più si pagano i premi mensili, meno si paga di tasca propria ogni volta che ci si reca a un servizio sanitario o a ritirare una ricetta. Il premio è quanto si paga ogni mese per avere un'assicurazione.
A titolo di esempio, consideriamo le differenze tra i piani bronze e platinum.
Con un piano bronze:
L'importo che si paga ogni volta che ci si reca dal medico o si riceve una prescrizione medica (il costo "out-of-pocket") è il più alto tra i diversi livelli di piano. Tuttavia, con un piano bronze, in genere si paga anche il premio mensile più basso, rispetto agli altri piani metal.
Con un piano platinum:
Rispetto agli altri livelli di piano, è probabile che paghiate meno ogni volta che andate dal medico o vi fate prescrivere una ricetta. Ma con un piano platino, pagherete anche il premio mensile più alto.
Come si colloca la copertura di un piano Metal rispetto alla mia attuale assicurazione?
Quando scegliete un nuovo piano sanitario, dovete confrontare le spese vive che pagate, i servizi forniti, compresi i farmaci da prescrizione, i medici e gli ospedali che rientrano nel vostro piano e i cambiamenti che vi aspettate per la vostra salute.
Se acquistate un'assicurazione sul Marketplace del vostro Stato, vedrete i piani sanitari organizzati in questo modo:
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In primo luogo per livello di metalli: "Bronzo, argento, oro o platino".
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Secondo per prezzo
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Terzo per tipo di piano sanitario, come HMO, PPO, POS, o piani ad alta deducibilità con un conto di risparmio sanitario
Il tipo di piano può influire sulla scelta degli operatori sanitari, sui farmaci coperti e sulle spese vive.
Ho sentito dire che tutti i piani sanitari del mercato devono coprire le stesse prestazioni essenziali. Qual è la differenza tra i piani?
Tutti i piani sanitari devono fornire alcune prestazioni sanitarie essenziali per potersi commercializzare sul Marketplace del vostro Stato come piano sanitario qualificato. Tali prestazioni comprendono:
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Visite mediche e altre cure ambulatoriali (il che significa che non si viene ricoverati in ospedale).
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Assistenza ai bambini (compresa la copertura per la vista e l'odontoiatria) e cure neonatali
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Cure d'emergenza
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Assistenza ospedaliera
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Assistenza alla gravidanza, alla maternità e al neonato
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Servizi per la salute mentale e l'uso di sostanze
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Terapia occupazionale e terapia fisica
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Alcuni farmaci con prescrizione medica
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Cure preventive, come screening del cancro e vaccini
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Contraccezione
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Trattamento di malattie a lungo termine, come il diabete e l'asma
I piani si differenziano per i servizi offerti. Ad esempio, un piano può coprire un numero maggiore o diverso di farmaci da prescrizione rispetto a un altro. Solo alcuni piani possono includere la chirurgia bariatrica. Inoltre, non tutti i piani coprono la fecondazione in vitro. I piani hanno probabilmente medici e ospedali diversi all'interno delle loro reti. Anche all'interno di un livello "metal", alcuni piani possono avere premi più bassi ma addebitare una maggiore condivisione dei costi per i singoli servizi. La partecipazione ai costi può variare da un piano all'altro, purché in media forniscano la copertura richiesta.
Per essere sicuri che un piano copra le cure di cui avete bisogno, prendetevi il tempo di esaminare il riepilogo delle prestazioni di ogni piano sanitario che state considerando. Se desiderate avvalervi di un medico o di un ospedale in particolare, accertatevi che sia presente nella rete del piano.
In un Marketplace, quante scelte di piani sanitari avrò per ogni livello di copertura, dal Bronze al Platinum?
Lo Stato e il governo federale decidono quali compagnie assicurative possono vendere sul Marketplace. Tutte le compagnie ammesse devono offrire almeno un piano di livello silver e uno di livello gold. Il numero di scelte dipende quindi dai governi statali e federali e dalle compagnie assicurative che scelgono di vendere piani sul Marketplace nel vostro Stato.
Come posso essere aiutato a pagare la mia assicurazione?
Ci sono due modi per ottenere un aiuto.
In primo luogo, esiste un credito d'imposta basato su due fattori:
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Il vostro reddito. Nel 2209, i single possono avere un reddito fino a circa 51.040 dollari all'anno. Una famiglia di quattro persone può arrivare a 104.800 dollari all'anno.
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Quante persone ci sono nella vostra famiglia
Un secondo tipo di aiuto finanziario è chiamato sussidio per la condivisione dei costi. Viene determinato utilizzando una scala progressiva per aiutare a ridurre l'importo da pagare ogni volta che si riceve assistenza sanitaria. Se si è in possesso dei requisiti, le franchigie, i copay e i ticket saranno più bassi.
Per questo aiuto, nel 2021 i single potranno guadagnare fino a 31.900 dollari all'anno. Una famiglia di quattro persone può guadagnare fino a 65.500 dollari all'anno. Per poter beneficiare di un sussidio per la condivisione dei costi, è necessario iscriversi a un piano di livello silver.
Otterrò un credito d'imposta maggiore se scelgo un piano Platinum?
No. Se acquistate l'assicurazione attraverso un Marketplace, potete beneficiare di un credito d'imposta che vi aiuterà a ridurre il costo dei premi. Ma non otterrete un credito maggiore per un livello di copertura più elevato. I sussidi sono legati al secondo piano silver più economico venduto nel vostro mercato.
Come faccio a sapere se un piano è adatto a me?
Il Marketplace del vostro Stato dovrebbe offrire strumenti e risorse per aiutarvi nella scelta. Ad esempio:
Valutazioni per ogni piano sanitario in tutti i Marketplace.
Potrebbe essere disponibile anche uno strumento per il calcolo dei costi, in modo da poter vedere quanto costerà la copertura di un piano specifico dopo l'applicazione del credito d'imposta sui premi e del sussidio per la condivisione dei costi.
Dovrebbe essere disponibile una linea telefonica gratuita per ricevere ulteriore assistenza.
I navigatori dell'assistenza sanitaria saranno disponibili per aiutarvi a comprendere le vostre scelte. Sul Marketplace del vostro Stato ci sarà un link che vi aiuterà a trovare aiuto presso una di queste organizzazioni.
