Scoprite come utilizzare la vostra assicurazione sanitaria. Scoprite quali medici e ospedali utilizzate, come pagate, quanto costa e altro ancora.
Che cos'è l'assicurazione?
L'assicurazione sanitaria aiuta a pagare l'assistenza sanitaria. Può contribuire a coprire servizi che vanno dalle visite mediche di routine alle spese mediche maggiori dovute a una malattia o a un infortunio grave. Copre anche molti servizi di prevenzione per mantenersi in salute. Per acquistare l'assicurazione sanitaria si paga una fattura mensile, chiamata premio, e si può dover pagare una parte del costo delle cure ogni volta che si ricevono servizi medici.
Come posso utilizzare la mia polizza?
Ogni compagnia assicurativa ha regole diverse per l'utilizzo delle prestazioni sanitarie. Al momento della sottoscrizione dell'assicurazione, è necessario prendere visione dei benefici e delle limitazioni del proprio piano, soprattutto se il piano richiede di ricevere le cure da determinati medici e ospedali, come avviene nella maggior parte dei piani. In generale, al momento dell'assistenza, il paziente fornisce i dati della propria assicurazione al medico o all'ospedale. Il medico o l'ospedale fattureranno alla compagnia assicurativa i servizi ricevuti.
Per cosa si usa la tessera assicurativa?
La tessera assicurativa dimostra l'esistenza di un'assicurazione sanitaria. Contiene informazioni che il medico o l'ospedale utilizzeranno per farsi pagare dalla compagnia assicurativa. I medici di solito fanno una copia della tessera assicurativa la prima volta che vi visitano come pazienti.
La tessera è utile anche in caso di domande sulla copertura sanitaria. Sulla tessera c'è un numero di telefono che si può chiamare per ottenere informazioni. Potrebbe anche elencare le informazioni di base sul vostro piano sanitario e il vostro ticket per le visite in ufficio.
Cos'è una rete?
I medici e gli ospedali spesso stipulano contratti con le compagnie assicurative per entrare a far parte della "rete" della compagnia. I contratti stabiliscono quanto saranno pagati per le cure prestate. Se vi rivolgete a un medico della rete della vostra compagnia assicurativa, pagherete di tasca vostra meno che se vi rivolgete a un medico che non ha un contratto con la vostra compagnia. Alcuni piani assicurativi non pagano nulla se non ci si rivolge a un fornitore della rete (tranne in caso di emergenza). È quindi importante consultare la rete del piano prima di farsi curare.
Come faccio a trovare un medico o un ospedale?
Potete chiamare la vostra compagnia assicurativa utilizzando il numero riportato sulla tessera assicurativa. La compagnia vi indicherà i medici e gli ospedali della vostra zona che fanno parte della loro rete. Potete trovare queste informazioni anche sul sito web della compagnia assicurativa.
Tutti coloro che hanno un'assicurazione sanitaria devono avere un medico che si occupi delle loro cure mediche. Ciò significa che dovrete trovare un medico, detto anche medico di base, che accetti nuovi pazienti. Se avete bambini piccoli, dovrete trovare un pediatra o un medico di famiglia per le loro cure. Chiamate i medici presenti nell'elenco fornito dalla vostra compagnia assicurativa per verificare che siano ancora nella rete del piano. Una volta trovato un medico che vi accetti come pazienti, fissate un appuntamento per il primo controllo.
Cosa devo fare quando qualcuno è malato?
Se voi o un vostro familiare vi ammalate, ma non è un'emergenza, chiamate il vostro medico di famiglia o il pediatra e fissate un appuntamento. Se il medico non è in grado di fissarvi un appuntamento, potreste recarvi in un centro di cure urgenti. Questi centri sono in grado di trattare alcune lesioni e malattie gravi. Ad esempio, è possibile recarsi in questi centri per farsi mettere dei punti di sutura per un brutto taglio o per farsi controllare se si ha la febbre alta. Contattate la vostra compagnia assicurativa per assicurarvi che le cure siano coperte. L'assicurazione può anche coprire le cure presso una clinica al dettaglio, come quelle presenti nei grandi negozi con farmacia. In genere si tratta di ambulatori con personale infermieristico, ma non possono trattare malattie o lesioni gravi. Se avete bisogno di un test per lo streptococco o di un vaccino antinfluenzale e non riuscite ad avere un appuntamento con il vostro medico abituale, un ambulatorio in negozio è un'altra scelta. Prima di recarvi in un ambulatorio, verificate che la vostra assicurazione paghi le cure ricevute.
Se avete un'emergenza medica pericolosa per la vostra vita, recatevi al pronto soccorso dell'ospedale. Per esempio, se state avendo un attacco di cuore o state perdendo molto sangue da una ferita, chiamate il 911 o andate al pronto soccorso. È sempre possibile farsi curare al pronto soccorso, indipendentemente dal tipo di assicurazione, ma potrebbe costare di più che se ci si recasse in uno studio medico o in una clinica di cure urgenti. Se possibile, chiamate la vostra compagnia assicurativa prima di recarvi al pronto soccorso.
Quanto pago?
Il pagamento dell'assistenza sanitaria comporta due tipi di costi. Il pagamento di un premio mensile e la condivisione dei costi, ovvero la parte di ogni trattamento o servizio a carico dell'assicurato.
L'importo da pagare varia da piano a piano.
Quanto paga la compagnia di assicurazione?
La maggior parte dei piani sanitari prevede un importo in dollari chiamato franchigia. Si tratta della somma di denaro che si deve pagare prima che l'assicurazione paghi qualcosa. Ad esempio, è possibile che si debbano pagare 1.000 dollari di spese mediche prima che l'assicurazione intervenga. Alcuni piani possono coprire alcuni servizi senza richiedere il raggiungimento della franchigia, come ad esempio un certo numero di visite mediche e di visite di controllo.
Una volta raggiunta la franchigia, la compagnia assicurativa inizierà a partecipare al costo delle spese mediche. Oltre alle franchigie, in genere è necessario pagare un copayment o una coassicurazione:
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I copayment, o copay in breve, sono importi fissi da pagare per i servizi coperti. Per esempio, si può pagare 10 dollari ogni volta che si va dal medico di base o 30 dollari ogni volta che si va da uno specialista. L'importo rimane invariato indipendentemente dal costo della visita.
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La coassicurazione è la percentuale del costo a carico del paziente. Supponiamo che la coassicurazione sia del 20%. Per un servizio medico che costa 400 dollari, il paziente dovrà pagare 80 dollari. La compagnia di assicurazione paga il resto.
E le cure preventive?
La maggior parte dei piani sanitari è tenuta a coprire le cure preventive senza alcuna partecipazione ai costi. Ciò significa che anche se non si è raggiunta la franchigia annuale, si possono ricevere gratuitamente i servizi di prevenzione. Le prestazioni di assistenza preventiva comprendono vaccinazioni, alcuni screening del cancro, screening del colesterolo e consulenza per migliorare la dieta o smettere di fumare. È possibile che le cure preventive vengano richieste a un medico della rete del vostro piano. L'elenco di tutti i servizi di prevenzione gratuiti è disponibile qui. Alcuni piani preesistenti al 2010 che non hanno subito modifiche sostanziali (i cosiddetti piani "grandfathered") non sono tenuti a fornire servizi di prevenzione gratuiti. Verificate con la vostra compagnia assicurativa o con l'ufficio delle risorse umane se il vostro piano rientra tra i piani "grandfathered".
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E se avessi bisogno di uno specialista, come un cardiochirurgo?
Alcuni piani di assicurazione sanitaria richiedono il referral del medico di famiglia per consultare uno specialista. Chiamate la vostra compagnia assicurativa e chiedete. In questo caso, il medico vi fornirà un riferimento per lo specialista di cui avete bisogno. Lo specialista potrebbe aver bisogno dei documenti di riferimento prima di visitarvi in ufficio, quindi assicuratevi che tutti i documenti siano stati compilati. Verificate se lo specialista fa parte della rete della vostra assicurazione. In caso contrario, potreste dover pagare una parte maggiore del conto o forse l'intero conto. Potete chiedere al vostro medico di famiglia di indirizzarvi a un altro specialista della vostra rete assicurativa.
Come posso ottenere le prescrizioni mediche?
L'Affordable Care Act richiede che tutti i piani sanitari venduti a privati o attraverso piccoli datori di lavoro coprano i farmaci da prescrizione. Anche se non è obbligatoria, la copertura dei farmaci da prescrizione è quasi universale tra i grandi datori di lavoro. Verificate con la vostra compagnia assicurativa se vi chiedono di utilizzare una farmacia della loro rete. Scegliete una farmacia vicina al vostro luogo di residenza e comunicatene il nome e il numero di telefono al vostro medico o all'ospedale. In genere, l'équipe medica chiamerà direttamente la farmacia per la prescrizione di cui avete bisogno. In alternativa, il medico potrebbe fornirvi una prescrizione scritta da portare in farmacia.
In farmacia, consegnate al farmacista la tessera assicurativa, in modo che sappia come fatturare alla vostra compagnia assicurativa. A seconda del vostro piano, potreste avere una tessera separata per le prescrizioni. In genere, il pagamento dei farmaci è in parte a carico del paziente. Se si tratta di un farmaco a lungo termine, è consigliabile compilare una ricetta di tre mesi in una volta sola; in genere è più economico che fare ricariche mensili.
La vostra compagnia assicurativa ha un elenco dei farmaci che copre. Questo elenco è chiamato formulario. Potete trovarlo online o chiamare la vostra compagnia assicurativa per assicurarvi che i farmaci prescritti dal vostro medico siano coperti. Se non lo sono, parlate con il vostro medico di farmaci simili che potreste assumere.
