Come trovare un'assicurazione sanitaria a basso costo

Il medico spiega come l'Affordable Care Act, noto anche come Obamacare, sia stato progettato per ridurre i costi dell'assicurazione sanitaria.

Ecco alcune domande comuni sulla ricerca di un'assicurazione sanitaria a basso costo.

Ho 23 anni e mi sono laureato e vorrei rientrare nella copertura sanitaria dei miei genitori fino a quando non troverò un lavoro con dei benefit. Come posso fare?

Per iniziare, contattate la compagnia assicurativa dei vostri genitori per verificare che offra una copertura per le persone a carico. In caso affermativo, il piano assicurativo deve accettarvi fino al compimento del 26° anno di età. Si ha diritto alla copertura anche se si vive lontano da casa o si è sposati.

Poi, scoprite quando potete iscrivervi. Potrebbe essere necessario attendere il periodo di apertura delle iscrizioni (generalmente in autunno).

Tenete presente che l'iscrizione all'assicurazione dei vostri genitori non sarà gratuita. Se il piano copre solo i vostri genitori - o un genitore e il coniuge - aspettatevi che il costo mensile dell'assicurazione aumenti quando vi iscrivete.

Compro la mia assicurazione e ho problemi a pagarla. Ora sarà più conveniente?

Potrebbe esserlo. È possibile ottenere crediti d'imposta per ridurre i premi e gli altri costi dell'assicurazione sanitaria. Per poterne beneficiare, dovete:

• Essere cittadini o residenti legali

• Acquistare la copertura attraverso il nuovo Marketplace delle assicurazioni sanitarie del proprio Stato, chiamato anche Exchange (Borsa)

• Guadagnare circa 12.760$ - 51.040$ all'anno se si è single o 26.200$ - 104.800$ all'anno se si è una famiglia di quattro persone

Se il vostro reddito è inferiore a circa 17.600 dollari se siete single, o a circa 36.150 dollari se siete una famiglia di quattro persone, potreste avere diritto a Medicaid. Medicaid vi costerà meno di un piano sul Marketplace.

Purtroppo, non tutti gli Stati stanno espandendo Medicaid. Se questo è il caso e il vostro reddito è inferiore a 12.760 dollari, potreste non essere in grado di ottenere un credito d'imposta.

In generale, non si può beneficiare dei crediti d'imposta se si può ottenere una copertura attraverso il posto di lavoro. Tuttavia, la copertura offerta dal datore di lavoro deve essere considerata conveniente. Se la vostra azienda offre un piano che costa più di 9,8678n attraverso il Marketplace del vostro stato, potete ricevere crediti d'imposta per ridurre i costi.

Come faccio a sapere se ho diritto a un credito d'imposta? Se sì, come posso ottenerlo? Ho bisogno di denaro adesso. Non posso aspettare di essere rimborsato.

Quando vi recherete al Marketplace del vostro Stato, compilerete una domanda che include dettagli sul vostro reddito e sulle dimensioni della vostra famiglia. In base a questi dati, si scoprirà a quanto ammonta il credito d'imposta a cui si ha diritto. Una volta scelto il piano desiderato, potrete vedere esattamente quanto vi costerà.

Un modo in cui i crediti d'imposta possono funzionare è che il governo invia il denaro direttamente al piano sanitario a cui ci si iscrive. Il piano utilizza il denaro per ridurre l'importo dei premi da pagare per l'anno. Ogni mese, quindi, il costo del premio è inferiore a quello che sarebbe stato senza il credito d'imposta.

In passato ho cercato di accedere a Medicaid, ma non ci sono riuscito. Le mie possibilità saranno migliori con l'Affordable Care Act?

È possibile, ma molto dipende dallo stato in cui si vive.

La riforma sanitaria prevede che più persone possano ottenere Medicaid. Tuttavia, spetta a ogni Stato decidere se espandere il programma.

Per sapere se potete accedere a Medicaid ora, visitate il sito HealthCare.gov. Se nel vostro Stato il Marketplace è gestito dal governo federale, potete compilare la domanda. Se il vostro Stato gestisce un proprio Marketplace, verrete indirizzati a un altro sito web dove potrete compilare la domanda. È possibile compilare una domanda per verificare se si è qualificati per Medicaid o per un credito d'imposta per l'acquisto di un'assicurazione sul Marketplace.

Qual è l'assicurazione più economica che posso ottenere attraverso il Marketplace?

Se per "economico" si intende l'importo minimo da pagare ogni mese (il premio più basso) per il solo fatto di avere un'assicurazione, allora è il caso di dare un'occhiata a un piano "catastrofico". Questo tipo di piano ha spesso premi bassi. Copre 3 visite mediche all'anno e fornisce anche servizi sanitari preventivi gratuiti. Dopodiché, è necessario soddisfare la franchigia prima che l'assicurazione fornisca una copertura.

Spesso, però, quando un piano ha un premio basso, la franchigia è più alta. Questo vale per i piani catastrofici. La franchigia è l'importo che si deve pagare per le spese mediche prima che il piano assicurativo inizi a pagare.

Un piano catastrofico non è adatto a tutti. Per accedere a questo tipo di piano, è necessario avere meno di 30 anni o non potersi permettere un'altra copertura.

Un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP) è un'altra scelta per pagare meno ogni mese.

Se avete bisogno di assistenza sanitaria spesso, potrebbe essere più conveniente pagare di più ogni mese in modo da avere una franchigia più bassa. Ciò significa che il vostro piano sanitario inizierà a contribuire al costo delle vostre cure più rapidamente.

Ho un'assicurazione sanitaria ad alta deducibilità che mi lascia a carico molte spese mediche ogni anno. Posso fare qualcosa per risparmiare sull'assistenza sanitaria?

Considerate la possibilità di aprire un conto di risparmio sanitario, noto come HSA. Un HSA è un tipo di conto di investimento abbinato a un piano sanitario ad alta deducibilità che consente di pagare le spese mediche con il denaro messo da parte in esenzione fiscale.

Il denaro versato in un HSA non è considerato parte del vostro reddito ai fini fiscali.

Se siete lavoratori autonomi, potete versare contributi deducibili dalle tasse al vostro HSA.

Non dovrete nemmeno pagare le tasse quando userete il denaro, a patto che lo usiate per pagare spese sanitarie qualificate. Il denaro depositato sul conto viene trasferito di anno in anno e continua a crescere esentasse nel tempo. Il denaro può essere utilizzato in qualsiasi momento per coprire i costi delle spese mediche.

Posso fare a meno dell'assicurazione e farmi curare al pronto soccorso?

Affidarsi al Pronto Soccorso per l'assistenza sanitaria non è un buon sostituto del rivolgersi regolarmente al proprio medico. Inoltre, è probabile che l'ospedale vi invii una fattura per il trattamento, anche se non siete assicurati.

Sto per compiere 65 anni e mi sto rendendo conto che, anche con Medicare, le spese sanitarie saranno difficili da sostenere. Posso ricevere un aiuto?

Forse. Dipende da quanto guadagnate ogni anno. Si tiene conto anche di quanto denaro avete in conti bancari e azioni. Se il vostro reddito è inferiore a un certo livello, potreste avere diritto a uno o più piani di risparmio Medicare nel vostro Stato.

Esistono diversi tipi di programmi di risparmio. Uno di questi aiuta a pagare i premi per Medicare Parte A (assicurazione ospedaliera) e Medicare Parte B (assicurazione medica).

Esistono anche piani di risparmio che aiutano a pagare le franchigie, le quote di partecipazione e i ticket. Per conoscere i programmi di risparmio Medicare, visitate il sito Medicare.gov e andate alla scheda "Your Medicare Costs".

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